страховщик профессия что сдавать
Страховое дело
Страховое дело
Обучение на базе 9 и 11 класса.
Форма обучения: дневная, заочная, дистанционная.
Сегодня в России страховой бизнес развивается столь стремительно, что работы в нем пока больше, чем претендентов на нее. И соответственно, масса возможностей сделать карьеру.
Чем хороша профессия страховщика, так это своим разнообразием. В страховании можно найти занятие на любой характер. Если вам не нравится общаться с людьми, но вы генерируете идеи, можно придумывать новые услуги. А если вы любите сложные расчеты — вам прямая дорога в андеррайтеры. Те, кому нравится раскладывать все по полочкам, могут заниматься сопровождением договоров и отчетностью.
В страховых компаниях масса подразделений. Финансовые аналитики и экономисты разрабатывают виды страхования. Актуарии рассчитывают типовые суммы страховки в зависимости от вероятности наступления страхового случая в той или иной сфере. Андеррайтеры определяют степень риска в каждом конкретном случае. Эксперты оценивают имущество, прежде чем его застраховать, а потом разбираются с возмещением убытков, страховые агенты « ходят в народ» и продают полисы.
Для страхового агента карьера – это, прежде всего, рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице.
Со временем специалисты обрастают «своими» клиентами, которые приводят новых «своих» клиентов и так далее.
Крупные страховые компании гораздо меньше пострадали от кризиса, чем банки. Они не только не сократили штат, но и постоянно набирают новых сотрудников. И как в любом бизнесе, в страховании можно сделать классическую карьеру: начать со страхового агента и дослужиться до начальника направления, а может быть и двинуться дальше.
Производственную и преддипломную практику студенты проходят в крупных страховых компаниях, таких как «Росгосстрах», «Альфа-страхование». Трудоустройство выпускников возможно как в крупных, так и небольших страховых компаниях, широко представленных на рынке автострахования, страхования недвижимости и других видов страховых услуг.
Специальность — «Страховое дело (по отраслям)»
Получаемая квалификация – специалист страхового дела
Диплом об образовании – государственный диплом о среднем профессиональном образовании, установленный Министерством образования и науки Российской Федерации
Интересные предметы в процессе обучения: Страховое дело, Бухгалтерский учет в страховых организациях, Правовое обеспечение профессиональной деятельности, Аудит страховых организаций, Финансы, денежное обращение и кредит, Налоги и налогообложение, Безопасность жизнедеятельности, Прямые продажи страховых продуктов, Интернет-продажи страховых полисов.
Формы и сроки обучения:
— очная на базе 9 классов – 2 года 10 месяцев
— очная на базе 11 классов – 1 год 10 месяцев
— заочная (дистанционная) на базе 9 классов – 3 года 10 месяцев
— заочная (дистанционная) на базе 11 классов – 2 года 10 месяцев
Федеральный государственный образовательный стандарт по специальности: Загрузить
ФЭК исполнилось 25 лет
Страховой агент
Страховой агент — представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Особенности профессии
Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т.п. несчастий. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно – от машины до частей собственного тела. Например, знаменитый танцовщик Рудольф Нуриев страховал свои ноги, которые он рассматривал как рабочий инструмент. Известный дегустатор Дженнаро Пелицция, работая в британской сети кофеен Costa Coffee, застраховал свой чуткий язык.
Страховой полис – это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.
Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.
Затем агент встречается с будущим страхователем, и они подробно обговаривают условия будущего страхования. Агент уточняет, чего именно ожидает клиент от страховки, отвечает на все возникающие вопросы и, когда выбор сделан, оформляет договор (страховой полис).
Статус страхового агента в разных странах имеет свои особенности. Например, в большинстве европейских стран каждый страховой агент работает от лица какой-то одной страховой компании. В США страховой агент – независимый предприниматель, который может быть представителем сразу группы компаний. В России страховой агент также может представлять несколько компаний-страховщиков, с каждой из которой у него заключён контракт. Но он может работать и с одной компанией.
Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.
Страховым брокером может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо со штатом сотрудников.
Специалист страхового дела: какие предметы нужно сдавать
Содержание:
Отечественный рынок страхования активно развивается. Логичным следствием становится рост спроса на квалифицированных сотрудников, способных эффективно работать в отрасли. Именно поэтому профессия специалиста страхового дела заслуженно считается сегодня одной из самых перспективных на рынке труда.
Требования к специалисту в страховании
Под страхованием понимается вид деятельности, целью которой становится предоставление страховых услуг различного формата и направленности. Работающие в этой сфере специалисты выполняют две ключевые функции. Первая непосредственно связана с коммерческой составляющей страхового дела, которая предусматривает ведение переговоров, подготовку необходимых документов и заключение соглашений. Другими словами – направлена вовне страховой компании.
Вторая, не менее важная функция касается учета и контроля деятельности. В этом случае специалист страхового дела сосредоточен на внутренних аспектах работы страховой компании – формировании отчетов, анализе результатов, определении величины премий и комиссионных вознаграждений, а также их последующем распределении между персоналом.
Самые квалифицированные и опытные специалисты страхового дела способны одинаково эффективно исполнять обе главные функции. Перед такими сотрудниками открываются серьезные карьерные перспективы, включая получение высшего образования и назначение на руководящие должности. Но такое развитие событий предусматривает соответствие ряду требований, включая:
Приведенный перечень сложно назвать исчерпывающим, но даже включенные в него характеристики наглядно демонстрируют высокий уровень требований к квалифицированному специалисту в страховом деле. Поэтому первым и главным условием успешной профессиональной деятельности становится получение качественного образования, сначала – среднего специального, а затем и высшего.
Условия поступления на специалиста по страховому делу
Самый быстрый и доступный способ стать специалистом страхового дела предусматривает успешное обучение в колледже. Сегодня такой старт профессиональной карьеры пользуется популярностью, так как предоставляет сразу несколько существенных преимуществ. Самыми значимыми из них выступают такие:
Важным дополнительным достоинством становится активное внедрение в работу колледжей методов дистанционного обучения. Это не только делает образование доступнее в географическом и финансовом плане, но и позволяет совмещать учебу и работу. В результате вчерашний выпускник 9-го класса школы получает практически полную самостоятельность в жизни, что особенно актуально для нынешней молодежи.
Еще одним серьезным преимуществом колледжа становится отсутствие вступительных экзаменов. Прием абитуриентов осуществляется на основании среднего балла школьного аттестата. Фактически единственным требованием к студенту при поступлении на платное место становится наличие необходимых финансовых ресурсов. Часть которых можно заработать уже в процессе обучения при разумном совмещении последнего с трудовой деятельностью.
Что нужно для дальнейшего профессионального роста
Отсутствие необходимости сдавать определенные предметы на этапе получения квалификации специалиста страхового дела вовсе не означает, что для успешной профессиональной карьеры не потребуется знать определенный набор учебных дисциплин. Прежде всего – для поступления и успешного завершения вуза.
Но даже в этом случае выпускники колледжей получают определенные преференции. Они поступают в головное высшее учебное заведение по итогам испытаний в среднем специальном. Обычно базовыми в этом случае становится следующие предметы:
Для каждой из дисциплин предусматривается собственный набор тематических заданий. Например, для обществознания он включает такие темы, как:
Точный перечень сдаваемых предметов определяется конкретным вузом. Сегодняшнее законодательство предоставляет институтам и университетам достаточно много полномочий по данному и другим подобным вопросам. Это делает проблему выбора колледжа, а затем и вуза для поступления еще более актуальной.
Успешное решение задачи выбора направления профессионального развития требует учета множества факторов. И финансовый критерий должен рассматриваться исключительно в комплексе с другими, к числу которых относятся:
Правильная и объективная оценка имеющихся возможностей в сочетании с серьезным подходом к выбору ссуза для поступления способны дать старт перспективной профессиональной карьере специалиста в страховом деле. Главное при этом – верить в собственные силы и настойчиво добиваться поставленных целей.
Как стать страховым агентом
Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы. Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе. Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.
Как стать страховым агентом
Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.
Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.
Пошаговый алгоритм действий
Как стать страховым агентом:
Необходимые качества и навыки
Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:
Чем занимается страховой агент
Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.
Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).
Обязанности и ответственность специалиста
Специалист обязан:
Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.
Перспективы работы
Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).
Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.
Сколько можно заработать
Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.
Прибыль на 5-й год работы:
На чем зарабатывают страховые агенты
Страховой продукт
Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.
Комиссия с продукта
Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.
Ответы на частые вопросы
Подведем итоги
Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.
Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.
Что делает страховой агент?
Страховой агент — это тот, кто помогает человеку защититься от возможного ущерба. Человека со всех сторон окружают опасности и различные риски. Он может заболеть, получить травму и остаться инвалидом, может сгореть его дом, а машина попасть в руки угонщиков. Чтобы получить защиту от убытков, была придумана система страхования имущества и жизни.
Что делает страховой агент
Смысл страхования заключается в том, чтобы обезопасить здоровье или имущество человека от ущерба. В случае непредвиденных обстоятельств он получит либо денежную компенсацию, либо покрытие расходов на лечение. Клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, сделать денежный взнос и заключить специальный договор.
Во многих странах страховые взносы имеют обязательный характер. К примеру, в России это ОМС для оказания бесплатной медицинской помощи и ОСАГО для автотранспорта. В обоих случаях основным документом застрахованного лица является полис.
Страховой агент делает все, что связано с поиском клиентов и заключением с ними договоров на определенные страховые продукты.
Источник фото aleksandarlittlewolf/freepik
Страховой агент — кто это?
Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.
Основной источник заработка в обоих случаях — это процент от сделок. Хотя служащий страховой компании при этом может иметь и небольшой оклад, как правило, в размере прожиточного минимума.
Агенты работают с физическими лицами и с корпоративными клиентами.
Обязанности страховых агентов при любом варианте трудоустройства не слишком отличаются:
Если страховой агент работает в компании, то собирает статистику, производит инкассацию выплат, подготавливает отчеты о своей работе для начальства, участвует в совещаниях и проектной работе по договорам.
Как становятся страховыми агентами
Профессии страхового агента обучают во многих гуманитарных вузах России. Специальность так и называется — «Страховое дело». Однако крупные страховые компании предпочитают готовить сотрудников самостоятельно, организуя специальные курсы. Поэтому устроиться на работу страховым агентом можно с иным гуманитарным образованием: юриспруденция, журналистика, психология и педагогика и т. д.
5 учебных заведений, где можно выучиться и стать страховым агентом:
Работодатель ценит в первую очередь навыки и психологические качества клиента, поэтому для начинающих специалистов рекомендуется как можно больше практиковаться.
Страховые компании могут организовывать курсы, из которых можно узнать что делает страховой агент. После окончания обучения и прохождения стажировки в такой компании можно быстрее найти рабочее место и применить свои знания.
Стать агентом страховой компании можно с помощью онлайн-курсов. Для этого нужно найти соответствующую организацию и пройти дистанционное обучение.
Источник фото jcomp/freepik
Требования к профессиональным навыкам и обязанностям страхового агента
В квалификационном справочнике для служащих отмечается, что страховой агент должен хорошо ориентироваться в страховом законодательстве и знать все акты, постановления, инструкции в этой отрасли.
Чтобы стать агентом страховой компании, специалист должен отлично ориентироваться в продукте, который он продает и мог разъяснить любые вопросы клиента. Однако ещё важнее личные качества работника:
Сколько зарабатывает страховой агент
По данным интернет-сервисов по поиску сотрудников, зарплата специалиста следующая:
Такой разброс обоснован тем, что страховые агенты в основном живут с процента от продаж полисов, а оклад у них небольшой.
Плюсы и минусы профессии страхового агента
Плюсы:
Минусы: