страховка защищенный заемщик в сбербанке что это
Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы
В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».
Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.
Страхование здоровья и жизни
Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.
Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.
Величина выплаты
Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.
Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.
Условия программы
Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.
Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:
Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.
Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:
При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.
Требования к клиентам
У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:
На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.
Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?
Оформление полиса
Полис можно оформить одним из способов:
Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.
«Автоплатеж» и оформление онлайн
Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:
Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.
Ограничения
Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:
Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.
В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?
Плюсы программы
Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.
Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».
Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.
Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»
Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.
Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.
Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.
Заключение
Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.
Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.
Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.
Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».
Страховка защищенный заемщик в сбербанке что это
Указанные ниже условия являются существенными для заключения договора страхования.
Если Вы относитесь к категории(-ям) из списка ниже, договор не может быть заключен в электронном виде и на стандартных условиях, в случае оплаты такой договор будет являться незаключенным ввиду несогласованности существенных условий/недействительным, что повлечет невозможность осуществления страховой выплаты (Вы можете обратиться в отделение ПАО Сбербанк или в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик) для обсуждения заключения договора на индивидуальных условиях). Заключая Договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, Страхователь подтверждает, что:
Страхователь подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в Страховом полисе и Правилах страхования, в частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения Договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования.
Ознакомление с настоящими условиями заключения договора страхования может быть подтверждено путем введения кода, полученного в СМС-сообщении, направленного Страховщиком или уполномоченным им лицом на указанный Страхователем номер телефона.
Страхователь предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни», адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1, согласие на обработку своих персональных данных (далее также – «ПДн»). Кроме того, Страхователь дает свое согласие на получение Страховщиком сведений о нем, относящихся к врачебной тайне.
Указанные согласия предоставляются на нижеследующих условиях. Цели обработки ПДн: 1) заключение, исполнение, изменение, прекращение Договора страхования; 2) оценка Страховщиком риска(ов) по Договору страхования; 3) перестрахование Страховщиком рисков, принятых по Договору страхования, а также осуществление переговоров с перестраховщиком(ами), заключение, исполнение, изменение, прекращение соответствующего(их) договора(ов) перестрахования; 4) контроль и оценка качества предоставляемой страховой услуги по всем вопросам ее предоставления; 5) направление Страховщиком Страхователю уведомлений (в т.ч. путем осуществления прямых контактов со Страхователем с помощью средств связи); 6) иные цели обработки ПДн, указанные в Правилах страхования. Перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие Страхователя и источник их получения: ПДн, содержащиеся в настоящем Страховом полисе, а также иных формах/документах, которые Страхователь заполняет и(или) предоставляет Страховщику, в том числе с использованием сайта Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», включая сведения об имущественном положении, о состоянии здоровья, о профессии, контактная информация (адрес места жительства, номера телефонов, адреса электронной почты и т.д.). Перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных; персональные данные будут обрабатываться с использованием различных сочетаний средств автоматизации и неавтоматизированных средств обработки (смешанная обработка). Срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва: согласие действует в течение срока действия Договора страхования и еще шесть лет после его прекращения. Согласие может быть отозвано посредством направления письменного уведомления Страховщику. Обрабатываемые персональные данные подлежат хранению в течение срока действия согласия, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.
Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает
Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.
Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.
Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.
Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.
Виды ипотечного страхования
Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.
Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:
Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки
По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.
Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.
Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.
Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.
Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.
Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.
Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:
Сколько стоит кредит без страховки?
Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.
Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.
Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.
Как оформить страховку
У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:
Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:
Используйте любую возможность снизить размер вносов.
Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.
Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.
Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:
Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.
И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.
Возврат страховки по ипотеке
Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.
Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.
Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.
Ипотечное страхование жизни
Ваша финансовая защита перед банком на срок кредита
в случае потери трудоспособности или ухода из жизни.
Кто может оформить полис
Полис могут оформить мужчины и женщины старше 18 лет, в том числе с инвалидностью*. На момент окончания страхования мужчины не должны быть старше 65 лет, женщины — 60 лет.
Лица, которые не имеют на момент заключения договора страхования и не имели ранее следующих заболеваний: инсульт, онкологические заболевания, ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), цирроз печени.
* Лица, являющиеся инвалидами 1-ой, 2-ой или 3-ей группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу могут быть застрахованы в отделении Банка.
Страховая защита
Мы выплатим банку обязательства по ипотеке в случае неблагоприятных событий, связанных с вашей жизнью и здоровьем.
Полисом покрываются риски:
COVID-19
Полезно знать:
Позвоните по бесплатному номеру в
компанию «Сбербанк страхование жизни»
Представьтесь и расскажите, что произошло. Специалист подскажет,
что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.
Страховая защита будет действовать на срок вашего кредитного договора. Сумма страховой защиты равна сумме, которую вам осталось погасить по ипотечному кредиту.
Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки. Если остаток задолженности по ипотечному кредиту превышает 1 500 000 рублей, Вы можете оформить полис в любом отделении ПАО Сбербанк. Страховые услуги по программе «Защищённый заемщик» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензия на осуществление страхования СЖ No 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия). С подробным перечнем рисков по страховому полису «Защищенный заемщик», с исключениями из страхового покрытия, с порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), с условиями заключения договора страхования, а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться в правилах страхования.
Защищённый заёмщик
Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке
Заказ звонка
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Как всё устроено
Параметры продукта
** Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.
Риски, которые покрываются
Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.
COVID-19
По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:
Скачайте документы
Задайте свой вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
+7 495 500 55 50
Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.
Задать вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Активация полиса
Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.
Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.
5 рабочих дней с даты оплаты:
Активация не требуется
Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Обратиться к руководству
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;
Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.