страховая сумма осз увеличенный на 10 процентов что это значит
Что означает: страховая сумма: ОСС,увеличенный на десять процентов?
Здравствуйте, что означает: страховая сумма: ОСЗ,увеличенный на десять процентов?
Ответы на вопрос:
А что вы страховали? Если риск от потери работы, возможно, имеется ввиду основной средний заработок, увеличенный на 10 %. Читайте ПРАВИЛА страхования (не дали-есть на сайте)
Похожие вопросы
Пожалуйста по следующему вопросу. Взял в Росбанке кредит на сумму 500 т.р. Страховая сумма составила 40 т.р. На руки соответственно получил только 500 т.р. 7 месяцев я уплачивал процент по страховой сумме в размере 40 т.р только после начал выплачивать основной долг. Законны ли проценты которые я выплачиваю по страховой сумме. Спасибо!
При оформлении кредита на 5 лет Банк оформил Полис страхования от несчастных случаев на случай смерти м болезни инвалидность 1 и 2 группы в своей страховой компании на сумму 41488 руб 32 коп. при сумме кредита 330000 руб. На сумму стаховки начислены проценты. За год оплачена сумма 119750 руб. Кредит погашен через год в сумму 337204 руб.44 коп. Пеперасчет страховой суммы и процентов не производят. Существует ли какой то предельный процент от суммы кредита и есть ли основание для перерасчета.
Положили на счёт в банке под проценты определённую сумму, сейчас банк лишили лицензии, все действия со вкладами банк прекратил. На счету лежала сумма превышающая страховой взнос. Возможно ли будет вернуть всю сумму при плохом стечении обстоятельств? Что для этого необходимо сделать? » АСВ напоминает, что страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов, но не более страховой суммы (1,4 млн. руб) в совокупности.» Статья из последних новостей про Татфондбанк.
Я хочу написать исковое заявление о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ. Сумма с которой взымается процент учитывается с НДС. Если должник мне должен 350000 руб., то что, я должен увеличить эту сумму на 18% и с уже увеличенной суммы вычислять процент по ст. 395 ГК?
Вопрос: имеет ли право виновник учитывать эту сумму, выплаченную пострадавшему десять лет тому назад?
Аннуитетные платежи
Ануитетные платежи применяются при кредитовании. Что означает термин “аннуитетный платеж”?
Сегодня, большинство коммерческих банков, применяют при кредитовании в основном аннуитетные платежи практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам, так как этот вид расчета дает им возможность получения более высоких доходов по процентам, а клиенту обеспечивает удобства при расчетах. Вы согласитесь со мной, что очень удобно и не хлопотно ежемесячно платить одну и ту же сумму в погашение кредита и процентов, что эту сумму легко запомнить и, кроме того, не нужно ежемесячно встречаться с консультантом банка для выяснения очередной суммы платежа.
Равный ежемесячный платеж рассчитывается по математической формуле аннуитетного платежа:
Применяемые в формуле обозначения:
ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговоренной в кредитном договоре;
ПП – количество Процентных периодов(месяцев), оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности.
По приведенному условному примеру, ежемесячный аннуитетный платеж составит 92,63 единицы.
Проценты за кредит в данной таблице можно рассчитать по формуле:
Формула расчёта аннуитетного платежа заёмщику может понадобиться не часто, ну разве что для перепроверки банка или в момент планирования кредита. Надёжнее всего расчёт составлять на калькуляторе того банка, в котором кредит планируется оформлять. Так, например, на сайтах таких крупнейших банков как Сбербанк России, ВТБ24, и Альфа-Банк, описывающих кредиты обязательно присутствует калькулятор, по которому клиент может самостоятельно составить расчёт и определить размер ежемесячного аннуитетного платежа.
Страхование ипотеки: Переложить риски
При стандартном ипотечном договоре страхуются жизнь и здоровье заемщика, объект недвижимости — от ущерба, а также титул заемщика на объект — риск утраты права собственности в результате двойных продаж, мошенничества или иных причин.
Тариф складывается из трех составляющих и обычно колеблется в пределах 0,5—1,5% страховой суммы. Страхование жизни — 0,15—5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья, повреждение или гибель имущества — 0,77—0,1%, учитывая вид объекта и год постройки здания, титульное страхование — 0,2—0,4% в зависимости от количества переходов прав собственности. При этом сумма страхования каждого риска в отдельности намного больше, чем комплексное ипотечное страхование.
Страховая сумма обычно равна размеру ипотечного кредита, увеличенного на 10%. Ипотечный кредит, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в среднем предоставляется на срок 17 лет и составляет 10—90% стоимости приобретаемой недвижимости. Поскольку остаток долга заемщика банку ежегодно сокращается, страховой взнос с каждым годом становится меньше.
По желанию клиент может застраховать недвижимость — от ущерба и титул — на полную рыночную стоимость приобретаемого объекта, а не только на размер кредита. В этом случае возмещение при наступлении страхового случая делится на две части. Одна, равная долгу клиента перед банком, перечислится в банк, а оставшаяся часть — самому клиенту.
Навязанная услуга
По закону «Об ипотеке» обязательно страховать только предмет залога. Остальное — «навязанная услуга» и в теории от нее можно отказаться. Но в таком случае банк в силу «возросших рисков» увеличит ставку на 1—5%, в зависимости от заемщика и параметров сделки. Подобное делает отказ от страхования крайне невыгодным. Впрочем, пожилой возраст заемщика или инвалидность сами по себе могут поставить крест на страховании — страховщик выставит максимальный тариф, используемый в этом виде страхования — 5% и даже выше.
По данным крупных страховщиков, именно на риски страхования жизни и здоровья приходится более половины выплат по договорам комплексного ипотечного страхования. При этом не все банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика.
«Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья, — рассказывает руководитель отдела продаж ООО «Первое Ипотечное Агентство» Сергей Топорников. — А «Санкт-Петербург» — единственный банк, вообще не требующий никакого страхования. Они убрали это требование несколько месяцев назад но по последним слухам могут снова ввести в любой момент». В банке «Санкт-Петербург» подтверждают, что планируют вернуться к ипотечному страхованию.
Что касается титульного страхования, тут клиенты часто считают нецелесообразным покупать полисы три года подряд. Именно таков срок исковой давности по делам об истребовании недвижимости из незаконного владения у добросовестных приобретателей. Но многие упускают из виду следующее: он отсчитываются с момента, когда законный собственник узнал, что его жилье оказалось в чужих руках, а не с момента совершения сделки. Это открывает широкий простор для мошенников, особенно на вторичном рынке недвижимости. В практике страховщиков встречаются случаи выплаты страхового возмещения в ситуации, когда на основании результатов посмертной судебно-психиатрической экспертизы состояния продавца в момент совершения сделки, а также вывода медицинской комиссии, что «продавец мог не отдавать отчет своим действиям в момент ее совершения», суд признавал сделку недействительной.
По стандартам АИЖК
Один из способов обеспечения обязательств заемщика — страхование его ответственности. Оно не входит в комплексное ипотечное страхование. По закону этот вид страхования может использоваться с 2004 года, но применять в банковской практике его стали лишь после первой волны кризиса, с 2009—2010 года. Тогда банки начали сталкиваться с тем, что внесшие минимальный первый взнос заемщики (до 10% стоимости приобретаемой недвижимости) или оформившие ипотеку с нулевым первым взносом, оказались не в состоянии обслуживать кредит, а текущая стоимость залоговой недвижимости ввиду общего проседания цен не покрывала остаток долга.
Возмещение в пользу банка по полису страхования ответственности заемщика выплачивается, если последний не может более обслуживать свой кредит, а средств, вырученных от продажи заложенной недвижимости, не хватает для покрытия остатка долга.
Ряд банков в обязательном порядке применяет страхование ответственности заемщика, если тот не в состоянии внести приемлемый первый взнос. Когда первый взнос покупателя менее 30% стоимости объекта и сделка проходит по программе АИЖК, все заемщики оформляют страхование своей ответственности. Кроме того, крупнейшие в сегменте ипотечного страхования банки, такие как ВТБ 24 и «ДельтаКредит», также используют подобный вид страхования как одно из условий выдачи ипотечного кредита, если первый взнос меньше их минимальной планки.
К примеру, в ВТБ24 минимальная планка первого взноса составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости. В этом случае страхование ответственности оформляется на разницу между установленным банком первым взносом и реально вносимой заемщиком суммой. Некоторые банки при оформлении добровольного страхования ответственности заемщика могут и снизить процентную ставку по кредиту.
Дорогое удовольствие
Страховая премия по договору страхования ответственности заемщика уплачивается единовременно и не подлежит возврату, то есть ее, в отличие от остальных видов страхования при ипотеке, нельзя разбить на ежегодные взносы. Тарифы каждый страховщик определяет по-разному. Они могут колебаться в пределах 1,5—10% страховой суммы, которая в свою очередь составляет 20% стоимости заложенной недвижимости. То есть для квартиры стоимостью 5 млн рублей величина взноса по договору страхования ответственности составляет от 15 до 100 тыс. рублей.
Впрочем, в практике опрошенных «Экспертом Северо-Запад» страховых компаний выплат по страхованию ответственности заемщика не было. Все, что связано с этим, контролирует и гарантирует государственная страховая компания при АИЖК. Она выступает единым перестраховщиком по полисам страхования заемщиков, диктует правила игры и состав допущенных к ней участников.
Вследствие популярности ипотечных кредитов банки становятся основными поставщиками клиентов для страховых компаний. Страховщики заинтересованы в аккредитации при банках, соответственно, нередко платят максимальные (до 70% страхового тарифа) комиссии за привлеченных клиентов. В результате страховщики могут оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства перед страхователями, и тем придется расплачиваться с банками самим.
Ипотека — двигатель страховых сборов
По данным Центра стратегических исследований компании «Росгосстрах», в России через посредничество банков в 2012 году страховые компании собрали 56% премий по страхованию жизни. Суммарные сборы по этому виду страхования составили 56 млрд рублей. Таким образом, при страховании ипотечных кредитов компании собрали 31,4 млрд рублей.
Страхование от несчастных случаев (общая сумма сборов по России — 74 млрд рублей) показывает похожую картину. Более 51% премий страховщики получают от клиентов банков, причем подавляющую часть сборов — именно при страховании ипотечных кредитов.
Эти виды прибыльны для страховых компаний. Пятерка лидеров в сборах по страхованию жизни выплаты клиентам дает колебания диапазона от 0,6 до 19,7% суммы собранных страховых премий, а по страхованию от несчастных случаев — от 1,7 до 31,8%.
Правило о допустимой 10%-ной погрешности при расчете страхового возмещения по ОСАГО применяется и в случае полной гибели автомобиля
 |
| VitalikRadko / Depositphotos.com |
В соответствии с п. 3.5 Единой методики ОСАГО расхождение в результатах расчетов размера восстановительных расходов на ремонт транспортного средства, выполненных разными специалистами, признается находящимся в пределах статистической достоверности, если оно не превышает 10%. В связи с этим требование потерпевшего о взыскании со страховщика доплаты к страховому возмещению, размер которой не выходит за пределы указанной погрешности, не подлежит удовлетворению (п. 21 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г.).
В одном из дел страховая организация ссылалась на данное правило как на основание для отказа потерпевшему в иске о взыскании недоплаченной части страхового возмещения. Однако суды двух инстанций отклонили этот довод, поскольку из буквального содержания указанной нормы и ее места в структуре Единой методики следует, что она подлежит применению лишь в отношении страхового возмещения, выплачиваемого в связи с повреждением транспортного средства. В рассматриваемом же случае имела место его полная гибель.
Имеет ли юридическое значение в целях определения размера страхового возмещения в рамках ОСАГО цена, по которой погибшее имущество было приобретено? Ответ на этот вопрос узнайте из материала «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» в системе ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Верховный Суд Российской Федерации не согласился с этой позицией (Определение Верховного Суда РФ от 28 июля 2020 г. № 67-КГ20-6). Отменяя ранее принятые судебные акты, ВС РФ указал, что закон не содержит прямого запрета на применение п. 3.5 Единой методики при полной гибели транспортного средства. Между тем в этом случае, как и при повреждении автомобиля, заключения экспертов также могут различаться за счет использования разных технологических решений и погрешностей расчета.
ГК «Агентство по страхованию вкладов» напоминает, что 1 октября 2020 г. вступает в силу ряд важных изменений в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Такими обстоятельствами являются в числе прочего продажа вкладчиком принадлежащей ему недвижимости, получение наследства, социальных выплат, субсидий, выплат по обязательным видам страхования или выплат по решению суда. Страхование в повышенном размере распространяется на такие средства, зачисленные на счета вкладчика в безналичном порядке в течение 3 месяцев до дня наступления страхового случая.
Для получения повышенного страхового возмещения вкладчику необходимо будет предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами. Агентство самостоятельно осуществит проверку оснований для повышенных выплат, направив при необходимости запрос в соответствующие органы, и после получения от них подтверждения выплатит страховое возмещение.
Также при наступлении страхового случая возмещение по вкладам в банке наравне с малыми предприятиями теперь смогут получить потребительские кооперативы, товарищества собственников недвижимости (включая товарищества собственников жилья, садовые и огороднические некоммерческие товарищества), религиозные организации, благотворительные фонды, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов России, некоммерческие организации, включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг.
Сумма страхового возмещения для таких вкладчиков составит 100% суммы остатков на счетах на дату наступления страхового случая, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
При этом страховая защита системы страхования вкладов не предоставляется юридическому лицу, если оно включено Минюстом России в реестр некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, либо если оно зарегистрировано Банком России в качестве некредитной финансовой организации (например, микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, ломбарда и т.п.).
Кроме того, отдельная страховая защита с лимитом возмещения до 10 млн рублей вводится для каждого специального счета, открытого многоквартирному дому на имя его управляющей компании (индивидуального предпринимателя или юридического лица) и предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах. В расчет возмещения включаются также средства на специальных депозитах, на которых могут размещаться временно свободные средства указанного фонда, формируемого на специальном счете многоквартирного дома.
Указанные изменения в федеральный закон распространяются на кредитные организации, страховой случай в отношении которых наступит после 1 октября 2020 года.