ставка apr что это

Routes to finance

Когда вы занимаете деньги, вы увидите термин APR, и вы не можете быть уверены, что это значит. APR помогает вам понять стоимость кредита, но это может ввести в заблуждение. Иногда сборы включаются, и иногда ссуда с самым низким APR не является вашим лучшим выбором.

Чтобы использовать APR, вам не нужно понимать математику за ней, но вы всегда можете копать глубже и научиться вычислять APR, если хотите получить больше информации.

Что означает APR?

Как только вы знаете, сколько стоит заимствовать, вы можете сравнивать кредиты и кредитные карты, сравнивая APR.

На самом деле вы, вероятно, заплатите более 10 долларов. Приведенный выше пример предполагает, что проценты рассчитываются и взимаются только один раз в год, и вы не платите никаких комиссий, что может быть неточным. Кредитные карты обычно взимают небольшую сумму процентов ежедневно или ежемесячно (и добавляют эти сборы к вашему ссудовому балансу), а это означает, что вы фактически будете платить больше за счет составления.

С ипотечными кредитами вы обычно оплачиваете расходы на закрытие, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.

Чтобы получить точные цифры, вам может потребоваться немного математики.

Тем не менее, вы обычно можете предположить, что более низкий APR лучше, чем более высокий APR (при значительном исключении ипотеки).

Чтобы выяснить свой дневной курс, возьмите APR и разделите его на 365. Если APR составляет 10 процентов, ежедневная ставка будет равна 0. 0274 процента (0,10 делится на 365 =. 000274). Обратите внимание, что некоторые кредитные карты делятся на 360 дней вместо 365 дней.

Подробнее о расчете платежей по кредитной карте и стоимости вручную.

Что такое 0% годовых?

Если вы видели предложения «тизер», вы можете задаться вопросом, что означает нулевой процент APR. Нулевой процент APR предполагает, что проценты не будут начисляться на деньги, которые вы заимствуете. Отсутствие процентных платежей заставляет его (вроде), как вы платите медленно, с вашими собственными деньгами, а иногда сделки рекламируются как «такие же, как наличные деньги». «Но вы все еще заимствуете деньги, и вещи всегда могут пойти плохо. Заимствование бесплатно может показаться отличным, но оно редко длится долго; нулевые проценты Предложения APR предназначены для того, чтобы вы попали в дверь, чтобы кредиторы могли в конечном итоге взимать с вас проценты.

будете платить проценты, если вы не погасите весь остаток до окончания рекламного периода. С истинным предложением с нулевым процентом вы просто начнете выплачивать проценты на любой оставшийся остаток после окончания рекламного периода. С отложенными процентами вы будете платить проценты ретроактивно по первоначальной сумме кредита, как если бы вы не совершали никаких платежей. Предложения с отложенным процентом не допускаются к рекламе как «0%. » Что означает переменная APR? Если APR является переменной, то он может

меняться

(или изменять) с течением времени. С некоторыми кредитами вы точно знаете, сколько вы будете платить в процентах: вы знаете, сколько вы займете, сколько времени вы возьмете, чтобы вернуть его, и какая процентная ставка используется для процентных платежей. Ссуды с переменным APR отличаются. Процентная ставка может быть выше или ниже в будущем, чем сегодня (ниже было бы неплохо, но с большей вероятностью). Кредиты с переменной ставкой рискованны, потому что вы можете думать

Говоря о более высоких ставках и более низких ставках, вы можете заплатить другой APR в зависимости от того, как вы занимаете. Каковы эти различные АПР?

Подумайте об открытии новой кредитной карты: вы можете перенести баланс на эту карту, совершить несколько покупок и получить денежные авансы в банкомате. Поскольку это разные

транзакций, это, скорее всего, означает разные APR. Как правило, вы получаете низкий (рекламный) APR для переводов на баланс, регулярный годовой доход для покупок и более высокий годовой доход за денежные авансы. Кроме того, при осуществлении платежей ваш эмитент кредитной карты может сначала применить платежи к самой низкой категории APR, чтобы они могли взимать проценты по более высоким ставкам как можно дольше. Не просто предположите, что знаете, что такое APR. Узнайте, что произойдет, если вы сделаете что-нибудь, кроме того, что проверили карту в магазине. APR для сравнения закладов

Когда дело доходит до ипотечных кредитов, APR осложняется. Предполагается, что это метод яблок-к-яблокам, чтобы сравнить

расходов на ваш кредит: процентные расходы, затраты на закрытие, страхование по ипотечным кредитам и все другие сборы, которые вы могли бы заплатить, чтобы получить дом кредит. Поскольку различные кредиторы взимают различные сборы, APR в идеале даст вам один номер для сравнения при сравнении кредитов. Однако реальность заключается в том, что различные кредиторы включают (или исключают) разные сборы из расчета APR, поэтому вы не можете просто полагаться на APR, чтобы рассказать вам, какая из них является лучшей сделкой. Подробнее о сравнении котировок APR см. В разделе APR Pitfalls. Что влияет на APR? Если вы платите высокий годовой доход или низкий годовой доход, зависит от нескольких факторов:

Тип кредита:

некоторые кредиты дороже других. Домашние ссуды и автокредиты обычно идут с более низкими ставками, потому что дом доступен как залог, и люди склонны уделять приоритетное внимание этим кредитам. Кредитные карты, с другой стороны, являются необеспеченными кредитами, поэтому вам придется платить больше в результате повышенного риска.

Кредит: ваша история заимствования является важной частью любого решения о кредитовании. Если вы сможете продемонстрировать солидную историю погашения кредитов вовремя (и, следовательно, у вас есть отличные кредитные баллы), вы получите более низкие АПР почти на каждом типе кредита.

Соотношения: снова, все дело в риске. Если кредиторы думают, что они могут избежать потери денег, они будут предлагать более низкие АПР. Для домашних и автокредитов важно иметь низкий коэффициент кредитоспособности (LTV) и хорошие отношения долга к доходам. Хорошие коэффициенты показывают, что вы не кусаете больше, чем можете пережевывать, и что кредитор может продать залог и уйти в приличной форме, если это необходимо.

Вещи Никто не говорит вам о запуске домашнего бизнеса

12 Проблем и неприятностей другой дом вы не начинаете домашний бизнес.

8 Вещей Выпускники колледжа должны знать о кредите

, Поскольку выпускники колледжей готовятся к самостоятельной жизни, здесь некоторые важные уроки, чтобы начать строить кредит и избежать крупных кредитных ошибок.

Инвестиционные облигации класса могут помочь вам избежать потерь в кредите

Источник

Годовая процентная ставка (APR) Определение

Опубликовано 04.07.2021 · Обновлено 05.07.2021

Что такое Годовая процентная ставка (APR) Определение?

Термин «годовая процентная ставка (APR)» относится к годовой процентной ставке, взимаемой с заемщиков и выплачиваемой инвесторам.Годовая процентная ставка выражается в процентах, которые представляют собой фактическую годовую стоимость средств в течение срока ссуды или дохода, полученного от инвестиций.Это включает в себя любые комиссии или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не учитывает начисление сложных процентов.Годовая процентная ставка предоставляет потребителям итоговую цифру, которую они могут легко сравнить со ставками других кредиторов.

Ключевые моменты

Как работает годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка выражается как процентная ставка. Он рассчитывает, какой процент от основной суммы вы будете платить каждый год, принимая во внимание такие вещи, как ежемесячные платежи. Годовая процентная ставка также является годовой процентной ставкой, выплачиваемой по инвестициям, без учета сложного процента в течение этого года.

Закон о правде в кредитовании (TILA) от 1968 года предписывал кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков.Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешеноежемесячнорекламироватьпроцентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам о годовойпроцентной ставке до подписания соглашения.

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

Ставка рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в которых применяется периодическая процентная ставка. Он не указывает, сколько раз ставка применяется к остатку.

Годовая процентная ставка в США обычно представлена ​​как периодическая процентная ставка, умноженная на количество периодов начисления сложных процентов в год. Определения годовой процентной ставки за пределами США могут быть совершенно разными. Европейский Союз (ЕС) уделяет особое внимание правам потребителей и финансовой прозрачности при определении этого термина. Единая формула расчета процентной ставки была установлена ​​для всех стран-членов ЕС, хотя отдельные страны имеют некоторую свободу действий при определении точных ситуаций, в которых эта формула должна быть принята, помимо случаев, предусмотренных ЕС.

Типы годовых

Годовая процентная ставка кредитной карты зависит от суммы платежа.Кредитор может взимать одну годовую процентную ставку за покупки, другую – за денежные авансы и еще одну – за переводы баланса с другой карты.Банки также взимают с клиентов высокие пени за просрочку платежа или нарушение других условий соглашения с держателем карты.Существует также вводная годовая процентная ставка – низкая или 0% годовых, – которую многие компании, выпускающие кредитные карты, используют, чтобы побудить новых клиентов подписаться на карту.

Ссуды обычно предоставляются с фиксированной или переменной годовой процентной ставкой. Ссуда ​​с фиксированной годовой процентной ставкой имеет гарантированно неизменную процентную ставку в течение срока ссуды или кредитной линии. Ссуда ​​с переменной годовой процентной ставкой имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время.

Годовая процентная ставка по сравнению с годовой процентной доходностью (APY)

В то время как годовая процентная ставка учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (ГПД) учитывает сложные проценты. В результате, годовая процентная ставка по ссуде выше, чем ее годовая процентная ставка. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше периоды начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой.

Представьте, что годовая ставка кредита составляет 12%, а сумма кредита составляет один раз в месяц. Если физическое лицо занимает 10 000 долларов, его процентная ставка на один месяц составляет 1% от баланса или 100 долларов. Это фактически увеличивает баланс до 10 100 долларов. В следующем месяце на эту сумму начисляется 1% годовых, а выплата процентов составляет 101 доллар, что немного выше, чем в предыдущем месяце. Если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 12,68%. APY включает эти небольшие изменения в процентных расходах из-за начисления сложных процентов, а APR – нет.

Вот еще один способ взглянуть на это. Допустим, вы сравниваете инвестицию, приносящую 5% в год, с инвестициями, приносящими 5% ежемесячно. Для первого APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов.

Учитывая, что годовая процентная ставка и другая процентная ставка могут быть использованы для представления одной и той же процентной ставки, само собой разумеется, Закон о сбережениях 1991 года предписал, чтобы оба Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка должны быть раскрыты в рекламе, контрактах и ​​соглашениях. Банк будет рекламировать APY сберегательного счета крупным шрифтом, а соответствующий APR – меньшим, учитывая, что первый имеет внешне большее число. Обратное происходит, когда банк выступает в качестве кредитора и пытается убедить своих заемщиков в том, что он взимает низкую ставку. Отличный ресурс для сравнения годовых и годовых ставок по ипотеке – это калькулятор ипотеки.

Пример APR по сравнению с APY

В другом примере XYZ Corp. предлагает кредитную карту, по которой взимаются проценты в размере 0,06273% в день. Умножьте это на 365, и это будет 22,9% в год, что является объявленной годовой процентной ставкой. Теперь, если бы вы каждый день списывали со своей карты новую вещь на 1000 долларов и ждали следующего дня после установленного срока (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать производить платежи, вы должны были бы 1000,6273 доллара за каждую купленную вещь.

Для расчета APY или эффективной годовой процентной ставки (EAR) – более типичного термина для кредитных карт – добавьте единицу (которая представляет основную сумму) и возьмите это число в степень числа периодов начисления сложных процентов в году; вычтите единицу из результата, чтобы получить процент:

АПИзнак равно(1+Периодик рате)п-1жчере:пзнак равноНумбер оф компоундинг периодс пер йеар\ begin & \ text = (1 + \ text ) ^ n – 1 \\ & \ textbf <где:>\\ & n = \ text <Количество периодов начисления сложных процентов в год>\ \ \ конец <выровнено>Взаимодействие с другими людьмиAPYзнак равно(1+Периодическая ставка)п-1куда:пзнак равноКоличество периодов начисления сложных процентов в годВзаимодействие с другими людьми

В этом случае ваш APY или EAR будет 25,7%:

Если у вас есть остаток на кредитной карте только в течение одного месяца, с вас будет взиматься эквивалентная годовая ставка в размере 22,9%. Однако, если у вас есть этот остаток за год, ваша эффективная процентная ставка составит 25,7% в результате ежедневного начисления сложных процентов.

Годовая процентная ставка, номинальная процентная ставка и дневная периодическая ставка

Годовая процентная ставка обычно выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту. Это потому, что номинальная процентная ставка не учитывает никаких других расходов, начисленных заемщиком. Номинальная ставка по ипотеке может быть ниже, если вы не учитываете затраты на закрытие, страхование и комиссию за оформление. Если вы в конечном итоге включите их в свою ипотеку, ваш баланс по ипотеке увеличится, как и ваша годовая процентная ставка.

С другой стороны, ежедневная периодическая ставка – это проценты, начисляемые на остаток по кредиту на ежедневной основе – годовая процентная ставка, деленная на 365. Кредиторы и поставщики кредитных карт могут представлять годовую процентную ставку на ежемесячной основе, однако, при условии, что полная годовая процентная ставка за 12 месяцев указывается где-то до подписания соглашения.

Недостатки годовой процентной ставки (APR)

Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость заимствования. Фактически, это может занижать реальную стоимость кредита. Это потому, что расчеты предполагают долгосрочные графики погашения. Затраты и комиссии слишком малы при расчетах годовых для кредитов, которые погашаются быстрее или имеют более короткие периоды погашения. Например, среднегодовое влияние затрат на закрытие ипотечного кредита намного меньше, если предположить, что эти затраты были распределены на 30 лет, а не на 7-10 лет.

Краткая справка

Поскольку годовая процентная ставка не всегда является точным отражением общей стоимости заимствования, она может фактически занижать общую стоимость кредита.

Расчет годовой процентной ставки также может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включенные или исключенные сборы различаются от учреждения к учреждению. Это потому, что кредиторы обладают достаточными полномочиями определять, как рассчитывать годовую процентную ставку. Чтобы точно сравнить несколько предложений, потенциальный заемщик должен определить, какая из этих комиссий включена, и, чтобы быть точным, рассчитать годовую процентную ставку, используя номинальную процентную ставку и другую информацию о затратах.

Часто задаваемые вопросы

Что такое годовая процентная ставка (APR)?

Годовая процентная ставка – это процентная величина, которая представляет собой годовую процентную ставку, связанную с ссудой. Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы компании раскрывали годовые процентные ставки, связанные с их предложениями продуктов, чтобы компании не вводили клиентов в заблуждение. Например, если бы они не были обязаны раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую месячную процентную ставку, подразумевая при этом клиентам, что это годовая ставка. Это может ввести покупателя в заблуждение и заставить его сравнить кажущуюся низкую месячную ставку с кажущейся высокой годовой. Требуя от всех компаний раскрывать свои годовые процентные ставки, клиентам предоставляется возможность сравнения «яблоки с яблоками».

Что такое хорошая годовая процентная ставка?

То, что считается «хорошей» годовой процентной ставкой, будет зависеть от таких факторов, как конкурирующие ставки, предлагаемые на рынке, основная процентная ставка, установленная центральным банком, и собственный кредитный рейтинг заемщика. Когда основные ставки низкие, компании в конкурентных отраслях иногда предлагают очень низкие годовые ставки по своим кредитным продуктам, такие как 0% годовых, которые иногда предлагаются по автокредитам или вариантам лизинга. Хотя эти низкие ставки могут показаться привлекательными, покупатели должны проверить, действуют ли эти ставки на протяжении всего срока действия продукта или это просто вводные ставки, которые вернутся к более высоким годовым ставкам по прошествии определенного периода. Более того, низкие годовые процентные ставки могут быть доступны только клиентам с особенно высоким кредитным рейтингом.

Как вы рассчитываете годовую процентную ставку?

Формула расчета годовой процентной ставки проста. Он состоит из умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в котором применяется ставка. Точная формула выглядит следующим образом:

Источник

Годовая процентная ставка покупки (APR)

Опубликовано 27.06.2021 · Обновлено 27.06.2021

Что такое Годовая процентная ставка покупки (APR)?

Годовая процентная ставка по кредитной карте – это годовая процентная ставка, которая применяется ежемесячно. Например, если объявленная годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 19%, процентная ставка 1,58% от непогашенного остатка будет ежемесячно добавляться к общей сумме задолженности.

Если остаток выплачивается полностью не позднее периода между окончанием платежного цикла и датой платежа, который часто называется льготным периодом, годовая процентная ставка не добавляется.

Ключевые моменты

Краткая справка

К одной кредитной карте может быть прикреплено несколько годовых; они часто включают другую и более высокую годовую ставку для авансов наличными, чем для покупок.

Понимание APR

К одной кредитной карте может быть прикреплено несколько годовых. Они часто включают другую и более высокую годовую ставку для авансов наличными, чем для покупок. (Кроме того, проценты по авансам наличными начинают накапливаться немедленно. Проценты по покупкам не могут начаться до конца цикла выставления счетов.)

Кроме того, кредитные карты часто рекламируются с низкой начальной годовой процентной ставкой, или «дразнящей ставкой», в течение определенного количества месяцев. По истечении этого периода вступает в силу более высокая годовая процентная ставка. Эта ставка должна быть раскрыта кредитором и обычно указывается в виде диапазона, например от 17,74% до 27,24%, или формулы, например индекса потребительских цен плюс 14%.

По закону вся информация о годовой процентной ставке должна быть включена в договор кредитной карты.

Годовая процентная ставка может измениться

Однако годовая процентная ставка может отличаться от указанной в первоначальном соглашении. Процентная ставка по кредитной карте физического лица может быть увеличена с уведомлением за 45 дней. Эмитент карты должен указать причину увеличения. Причиной может быть просрочка платежа или понижение кредитного рейтинга, но это также может быть повышение национальной процентной ставки или финансовая неудача в банке.

Однако важно отметить, что компаниям, выпускающим кредитные карты, запрещено повышать процентные ставки по новым транзакциям в течение первого года после открытия счета.

На многих картах также указывается штраф или годовая процентная ставка по умолчанию, которая взимается, если платеж задерживается или превышен кредитный лимит. Годовой штраф всегда применяется к будущим покупкам, но он может быть применен к существующему балансу, если оплата просрочена более чем на 60 дней.

Фиксированная или переменная годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка покупки может быть фиксированной или переменной. Как отмечалось выше, годовая процентная ставка никогда не бывает «фиксированной», но может быть увеличена эмитентом карты с уведомлением за 45 дней. Переменная годовая процентная ставка корректируется ежеквартально или ежемесячно в соответствии с движениями определенного индекса, например, основной процентной ставки. Новой ставкой будет основная ставка плюс некоторый установленный процент.

Фиксированная годовая процентная ставка не определяется базовой ставкой и более стабильна, чем переменная ставка. Большинство эмитентов оставляют за собой право изменять фиксированную годовую процентную ставку в зависимости от рыночных условий и того, как владелец карты использует и поддерживает кредит, не только с помощью этой карты, но и со всеми обязательствами, которые регистрируются кредитными агентствами.

Источник

Что такое годовая процентная доходность и как она рассчитывается?

Годовая процентная доходность – это годовой процент прибыли, полученной от инвестиций, который учитывает эффект сложных процентов.

Это полезный показатель, который нужно иметь под рукой, когда вы решаете, какой банк лучше всего и какой тип счета выбрать, чтобы максимизировать выплаты по процентам.

Если вы можете понять годовую процентную доходность, а также то, что отличает ее от простых процентов и как ее рассчитывать, это может помочь вам понять, как максимально использовать деньги, которые вы храните в банке.

Что такое годовая процентная доходность?

Годовая процентная доходность может быть определена как ставка, получаемая в результате заимствования или зарабатывания денег в течение года с учетом применения к депозитам или инвестиционным продуктам сложных процентов.

Как работает годовая процентная доходность

Если вы когда-либо регистрировали сберегательный счет, вы, вероятно, слышали или видели термин «годовая процентная доходность» или «APY».

Когда вы вносите средства на сберегательный счет, на денежный рынок или на депозитный сертификат (ДС), вы получаете проценты. APY точно сообщает вам, сколько процентов вы заработаете на счете в течение одного года, в зависимости от процентной ставки и частоты начисления сложных процентов, то есть процентов, которые вы зарабатываете на основную сумму (первоначальный депозит), плюс проценты с прибыли.

Почему годовая процентная доходность уникальна

По сравнению с простой процентной ставкой (без начисления сложных процентов) APY дает более точное представление о том, сколько вы будете зарабатывать на депозитном счете, поскольку учитывает начисление сложных процентов.

Начисление процентов происходит, когда вы получаете проценты как на деньги, которые вы инвестируете (или первоначальную основную сумму), так и на вашу прибыль (или прошлые накопленные проценты).

Пример единовременного годового платежа: Предположим, вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается простая годовая процентная ставка 5%. Если ваш банк рассчитывает и выплачивает проценты только один раз в конце года, банк добавит 50 долларов на ваш счет. В конце года у вас будет 1050 долларов (при условии, что ваш банк выплачивает проценты только один раз в год).

Пример ежемесячного начисления сложных процентов: Теперь предположим, что банк ежемесячно рассчитывает и выплачивает проценты. Вы будете получать небольшие дополнения каждый месяц. В этом случае вы закончите год с 1051,16 доллара, что больше указанной процентной ставки в 5%.

Разница может показаться небольшой, но через много лет (или с более крупными депозитами) она может быть значительной. В таблице ниже обратите внимание на то, как прибыль немного увеличивается каждый месяц.

APR и APY

Годовая процентная ставка (APR) – это простая процентная ставка, которую банк взимает с вас в течение года по продуктам, включая ссуды и кредитные карты. Это похоже на годовой процентный доход, но без учета сложных процентов.

Ссуды по кредитной карте демонстрируют важность различения между годовой процентной ставкой и годовой процентной доходностью. Если у вас есть баланс, вы часто будете платить APY, превышающую указанную APR.

Это связано с тем, что эмитенты карт обычно добавляют процентные платежи к вашему балансу каждый месяц. В следующем месяце вы должны будете платить проценты сверх этих процентов. Это похоже на получение процентов сверх процентов, которые вы зарабатываете на сберегательном счете. Разница может быть незначительной, но разница есть. Чем больше ваш кредит и чем дольше вы должны, тем больше становится разница.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой годовая процентная ставка является более точной, потому что вы обычно не добавляете процентные платежи и не увеличиваете остаток по ссуде. Более того, годовая процентная ставка учитывает затраты на закрытие, которые увеличивают общую стоимость заимствования. Однако некоторые ссуды с фиксированной процентной ставкой действительно растут (если вы не оплачиваете процентные расходы по мере их начисления).

APY более точен, чем APR в некоторых ситуациях, потому что он говорит вам, сколько стоит ссуда как сложные процентные расходы. Но когда вы занимаете деньги, вы обычно видите только годовую процентную ставку. На самом деле вы можете платить APY, которая почти всегда выше для определенных типов ссуд.

Расчет APY с помощью электронной таблицы

Вы почти всегда будете видеть APY, указанную в банках, поэтому вам, как правило, не нужно делать какие-либо расчеты самостоятельно. Однако вы можете рассчитать APY самостоятельно, хотя это может быть непросто. Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel или Google Таблицы, может упростить задачу. Используйте электронную таблицу Google Таблицы для расчета APY или следуйте инструкциям ниже, чтобы создать свою собственную:

Например, если заявленная годовая ставка составляет 5%, введите «0,05» в ячейку A1. Затем для ежемесячного начисления сложных процентов введите «12» в ячейку B1.

Для ежедневного начисления сложных процентов вы можете использовать 365 или 360, в зависимости от вашего банка или кредитора.

В приведенном выше примере вы обнаружите, что APY составляет 5,116%. Другими словами, процентная ставка 5% с ежемесячным начислением сложных процентов приводит к годовому доходу в размере 5,116%. Попробуйте изменить частоту начисления сложных процентов, и вы увидите, как меняется APY. Например, вы можете показать ежеквартальное начисление сложных процентов (четыре раза в год) или один несчастный платеж в год, что даст 5% годовых.

Вычисление APY с помощью формулы

Если вы предпочитаете выполнять математические расчеты по старинке, вычислите APY вручную следующим образом:

APY = 100 [(1 + r/n)^n] – 1, где r – заявленная годовая процентная ставка в виде десятичного числа, а n – количество периодов начисления сложных процентов в год. (Карет («^») означает «возведены в степень.»)

Продолжая предыдущий пример, если вы получаете 51,16 доллара США процентов в течение года при балансе счета в 1000 долларов США, рассчитайте APY следующим образом:

Финансовые эксперты могут признать это расчетом эффективной годовой ставки (EAR).

Вы также можете рассчитать годовую процентную доходность следующим образом:

APY = 100 [(1 + Процент/Основная сумма)^(365/Дни в срок) – 1], где проценты – это сумма полученных процентов, а основная сумма – это начальный депозит или остаток на счете.

Используя выплату процентов и остаток на счете из приведенного выше примера, рассчитайте APY следующим образом:

Максимизация APY

Годовая процентная доходность увеличивается с более частыми периодами начисления сложных процентов. Если вы откладываете деньги на банковский счет, узнайте, как часто они накапливаются. Ежедневное или ежеквартальное начисление сложных процентов обычно лучше, чем годовое, но для уверенности проверьте APY для каждого счета.

Вы также можете увеличить APY самостоятельно, если посмотрите на все свои активы как на часть более широкой финансовой картины. Другими словами, не думайте об инвестиции в один депозитный сертификат (ДС) в отдельности от вашего текущего счета – все вложения должны работать вместе, помогая вам достичь ваших целей, и каждое из них должно располагаться соответствующим образом.

Чтобы максимизировать вашу личную годовую процентную доходность, убедитесь, что ваши деньги увеличиваются как можно чаще. Если два ДС дают одинаковую процентную ставку, выберите тот, который выплачивает проценты чаще (и, следовательно, имеет самую высокую процентную ставку). Вы можете автоматически реинвестировать свой процентный доход – чем чаще, тем лучше – и вы начнете получать больше процентов с этих процентных платежей.

Ключевые выводы

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Источник