средняя вероятность одобрения сбербанк что это значит
Вероятность одобрения кредита в Сбербанке
Было бы неплохо не терять время на подачу заявки и ожидание решения Сбербанка, зная вероятность одобрения кредита и имея перед глазами четкие требования с инструкциями. Но в жизни это не так, и обращение в ФКУ порой сильно напоминает лотерею с шансами 50 на 50. Алгоритмы одобрения и проверка скоррингом строятся на неизвестных и практически непрогнозируемых принципах, и понять причину отказа очень трудно. Но есть некоторые догадки и домыслы, подкрепленные личным опытом и признаниями видных банкиров. О них и пойдет речь ниже.
Процент отклоненных заявок
Найти официально подтвержденную информацию о количестве отклоненных заявок невозможно. Более того, рядовые сотрудники вплоть до руководителей отделов не знают, какой реальный процент одобрения потребительского кредита в Сбербанке. В это посвящен лишь ограниченный круг лиц, непосредственно отвечающих за принятие управленческих решений в компании и корректировку кредитной политики. Остальные могут лишь предполагать, отталкиваясь от личного опыта
Опубликованные данные о проценте отклоненных Сбербанком заявок на различных интернет-ресурсах не дают ссылку на авторитетный источник информации и никак не подтверждаются документально.
Также неизвестны и причины сокрытия реальных цифр по одобрению и отказу заявок. Остается только думать, что публикация данных сведений станет антирекламой и отпугнет клиентов, которые побоятся не попасть в небольшое количество одобряемых заявлений. Логично, что зная о 34% положительных решений сто раз подумаешь, стоит ли тратить столько времени и нервов, если деньги получает максимум один кандидат из трех. Не станут медлить и конкуренты. Владея данными о принципах отбора, можно «переманить» клиентов у Сбербанка, изменив действующие алгоритмы проверки претендентов на ссуду.
Даже при других причинах утаивания информации факт остается фактом – пока точная статистика общественности не известна. Но на самом деле конкретных цифр будущему заемщику и не надо. Намного важнее знать, по каким критериям происходит «отсеивание» кандидатур и можно ли повлиять на положительный ответ.
Повышаем шансы на одобрение
Чтобы получить «добро» на ссуду в Сбербанке, стоит непредвзято оценить свою платежеспособность и сопоставить ее запрашиваемой сумме. Не зря на официальном сайте приводятся конкретные требования к потенциальному заемщику, которые становятся первой ступенью отбора перед автоматическим скоррингом. Но лучше подумать о повышении своей кредитопривлекательности заранее. Практика показывает, что чаще одобряются займы:
Чем больше пунктов имеют место, тем выше шансы на одобрение заявки. Также влияют: внешний вид заявителя, уверенность, манеры и культура общения. Помимо перечисленного обращается внимание и на другие моменты.
Не забываем, что первым делом Сбербанк запросит кредитную историю за последние 5 лет и учтет все допущенные просрочки и начисленные неустойки. Посмотрят и на наличие непогашенных задолженностей. Стоит понимать, что даже выплачиваемые без задержек и в полном объеме ссуды снизят итоговую благонадежность.
Сбербанк все равно отказал
Но и постоянным клиентам с зарплатной картой, идеальной кредитной историей и высокой платежеспособностью могут отказать без объяснения причин. Тогда возникают логичные сомнения, что Сбербанк не ценит «своих» и отказывается от явной прибыли. В чем же здесь проблема?
Точно просчитать вероятность одобрения кредита не получится, но попробовать повлиять на нее – можно и нужно. Главное, не пытаться обмануть банк и не просить слишком много.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Что такое кредитный потенциал от Сбербанка и для чего он нужен
Ситуации, знакомая многим: человеку нужен кредит и он обращается в банк. Однако вместо необходимой суммы кредитор одобряет займ гораздо меньшего размера либо вовсе отказывает, о чем впоследствии появляется запись в кредитной истории. Получается, что и денег не дали, и персональный рейтинг заемщика понизился. Подобную предотвратит ситуацию услуга Сбербанка «Кредитный потенциал». Статья расскажет, что это такое, как клиенты банка могут ей воспользоваться и какую пользу они получат.
Что такое кредитный потенциал
Кредитный потенциал – бесплатный сервис, включенный в приложение Сбербанк Онлайн. Он создан для расчета максимальной суммы, которую клиент банка в состоянии выплачивать каждый месяц, чтобы возвращать заемные средства без чрезмерного обременения долговыми обязательствами. Размер общего платежа вычисляется индивидуально на основе оценки финансового положения и кредитной нагрузки.
Если ежемесячные платежи по кредитам не превышают размер потенциала, клиенту будут предоставлены на выбор дополнительные варианты кредитования. Без посещения офиса и до оформления заявки заемщик узнает размер кредита и условия, которые банк готов ему предложить в рамках вычисленных сервисом лимитов.
Важно! С помощью сервиса вы узнаете точную сумму кредита, которую одобрит исключительно Сбербанк. В других банках клиенту могут быть предложены совершенно другие суммы займов и условия кредитного соглашения. Это объясняется тем, что каждое финансовое учреждение оценивает кредитополучателей по собственным методикам.
Пока потенциал заемщика рассчитывается только для получения потребительского кредита или кредитной карты. Для ипотеки, автокредита услуга пока не работает. Опция доступна в десктопной и мобильной версии приложения «Сбербанк Онлайн.
Справка. Сервис был запущен в апреле 2019 года в тестовом режиме. Изначально он был доступен 90% зарегистрированных пользователей приложения интернет-банка в Сбербанке. В течение трех месяцев доступ к услуге получили все клиенты. В дальнейшем планируется, что сервис станет более универсальным и подойдет для заемщиков других организаций.
Как вычисляется кредитный потенциал
Для расчета кредитного потенциала разработан специальный алгоритм, учитывающий множество составляющих. Имеют значения не только доходы, но и расходы человека, а также такие факторы, как состав семьи, место работы, общий стаж, наличие загранпаспорта и прочее. В итоге клиент банка получает два показателя:
Эксперты Сбербанка определили, что оптимальная доля дохода, которую россиянам по силам тратить на погашение кредитов без значительного ущерба для ежемесячного бюджета, составляет 30%. То есть, в упрощенном варианте кредитный потенциал вычисляется так:
0,3 × n, где n – общая сумма дохода клиента в месяц.
Полученный результат – максимальная сумма для оплаты займов. Из нее необходимо вычесть ежемесячные платежи по уже оформленным кредитам. Ориентируясь на полученные данные, производится вычисление общего размера возможного кредита. Далее программа подбирает оптимальный для клиента кредитного продукт.
Пример. В месяц Петр Иванов зарабатывает 45 000 рублей. Значит, в среднем на оплату кредитов он может потратить 13 500 рублей. Это его кредитный потенциал. По уже оформленных займов он выплачивает 5700 рублей в месяц. Следовательно, свой потенциал Петр использует на 42%. И если он хочет взять новый кредит, то сервис предоставит ему предложения по займам, где ежемесячный платеж не превысит 7800 рублей.
Допустим, на момент расчета Петр Степанович платит по кредитам не 5700 рублей, а 14 000 рублей в месяц. Тогда он использует свой кредитный потенциал на 100% и банк не одобрит новые займы при обращении.
От чего зависит потенциал заемщика
На размер потенциала основное влияние оказывают два ключевых показателя: доход клиента и уже существующая кредитная нагрузка.
Банк учтет при подсчете:
Если вы сдаете квартиру, получаете авторские отчисления за литературные или музыкальные произведения, оказываете услуги по договорам подряда – указывайте источники дополнительной прибыли, и ваш кредитный потенциал увеличится.
Важно! Изучите, какие суммы платежей банком включены в используемую долю потенциала.
Особенно это актуально для тех, кто планирует брать новые займы, а кредитный потенциал оказался низким. Возможно, по данным БКИ на вас оформлены кредитные карты. Вы их не используете, но лимит по карте будет все равно включен в общий размер долговых обязательств. Закройте лишние кредитки, и потенциал вырастет.
Как правильно воспользоваться услугой Сбербанка
Услуга доступна только зарегистрированным пользователям приложения Сбербанк Онлайн.
Последовательность действий при работе с сервисом следующий:
1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн. В меню «Кредиты» выбирайте следующие разделы: Рассчитать и взять кредит → Кредитные продукты → Кредитный потенциал.
2. Укажите тип кредита, который вас интересует сейчас или может заинтересовать в будущем, и желаемую сумма (диапазон 10 000 – 100 000 000 рублей). Пока в меню «Тип кредита» доступно два варианта:
3. Заполните анкету, где необходимо внести:
4. Нажмите «Подтвердить». В течение минуты на указанный номер придет СМС с номера 900 с кодом. Введите его, снова нажмите «Подтвердить».
Важно! Вводите только достоверные данные. Не стоит, к примеру, завышать доход, чтобы улучшить показатель потенциала и получить от банка более выгодные предложения. При оформлении заявки вам все равно придется предоставить документы с реальными сведениями, от которых зависит окончательное решение по кредиту.
В веб-версии появится сообщение о том, что производится расчет, в мобильной – что заявка отправлена и рекомендация вернуться в раздел «Кредиты». Через 2-3 минуты вы получите сообщение на телефон с результатами. Данные будут доступны и в приложении Сбербанк Онлайн.
Если результат не появился в течение 5 минут, обновите или перезапустите приложение на своем устройстве. Отметим, что на этом этапе клиенту вместо итогового результата предлагают заполнить расширенный вариант анкеты. Особенно если зарплату или пенсию человек получает в другом финансовом учреждении.
Банку в этом случае потребуются сведения о вашем образовании, семейном положении, имуществе (уточняется наличие недвижимости и автотранспортного средства в собственности). Наибольшее затруднения обычно вызывают сведения о работодателе. Поэтому кроме точного названия организации заранее уточните ее:
Срок действия расчета
Данные о кредитном потенциале, предоставленные пользователю, актуальны в течение месяца. То же касается предложений банка по дополнительным займам. Поэтому, если вы воспользовались сервисом перед оформлением нового кредита, не затягивайте с оформлением заявки.
Для повторного расчета снова вводить данные не требуется. Только если изменились сведения, например, о прописке, доходе или должности. Затем нажмите «Пересчитать», и вы получите новые показатели и новые предложения от Сбербанка.
Заключение
Услуга по расчету кредитного потенциала приносит пользу и клиенту и банку-кредитору. Пользователь приложения бесплатно и оперативно получает оценку своей кредитоспособности, выраженную в виде конкретной суммы, а не абстрактного показателя. Сбербанк, в свою очередь, продвигает кредитные продукты.
Сервисом уже воспользовались более миллиона раз. Отзывы кредитополучателей в основном положительные. Негативные комментарии в основном поступают от тех, кого разочаровал результат или не устроили предложения банка.
Процент одобрения кредита в Сбербанке
Подать заявку на кредит в Сбербанк — просто, но чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям банка, набрать необходимый скоринговый бал и пройти проверку службы безопасности. Расскажем, как узнать и как повлиять на вероятность одобрения кредита в Сбербанке.
Вероятность одобрения кредита в Сбербанке
Вероятность одобрения кредита в Сбербанке зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности Сбербанка.
Скоринговый балл — программа скоринга есть в каждом банке, Сбербанк не исключение. От того, какой скоринговый балл наберет заемщик, во многом зависит вероятность одобрения. Каждый банк сам устанавливает минимальное значение скорингового балла, а его проверка происходит в автоматическом режиме. Если заемщик набрал минимальное количество баллов, то к его проверке подключается служба безопасности. Если не набрал, значит, банк не будет рассматривать его кандидатуру.
Высокая вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.
Средняя вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет 50-75% в диапазоне максимальных значений, у него средняя вероятность одобрения кредита. Можно предпринять дополнительные действия, чтобы улучшить ситуацию и повысить свой потенциал, например, предоставить документы о дополнительных доходах, снизить кредитную нагрузку, привлечь поручителя или созаемщика.
Низкая вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет менее 50% в диапазоне максимальных значений, у него низкая вероятность одобрения кредита. Необходимо проанализировать свои слабые места и вплотную заняться улучшением кредитного рейтинга и потенциала. Только исправив ситуацию, можно рассчитывать на получение денег. О том, что нужно исправить, читайте ниже.
Что влияет на вероятность одобрения
Как повысить вероятность одобрения
Главное, что необходимо сделать для повышения вероятности одобрения, это доказать банку свою готовность исправно погашать кредит. Чем выше уверенность банка в вашей платежеспособности — тем выше вероятность одобрения.
Для повышения вероятности одобрения можно:
Как узнать, какую сумму одобрит Сбербанк
Сумма, которую Сбербанк готов одобрить клиенту, зависит от двух факторов: ежемесячного дохода и срока, на который оформляется займ. Допустим, клиенту необходимо получить сумму в 200 000 рублей, а его зарплата составляет 30 000 рублей в месяц.
Оптимальный ежемесячный платеж в 30% от ежемесячного дохода — 9 000 рублей. С помощью кредитного калькулятора рассчитаем срок и получим:
Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать Сбербанк и на каких условиях.
Что делать, если…
Сбербанк отказал в кредите
Если Сбербанк отказал вам, не переживайте, во-первых, Сбербанк не единственный банк России, во-вторых, поняв и исправив причину отказа, вы сможете обратиться в Сбербанк повторно либо обратиться в другой подходящий банк и получить одобрение. Как узнать реальную причину отказа:
Когда можно обратиться в Сбербанк повторно?
Подать повторную заявку в Сбербанк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки. Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.
Сбербанк одобрил кредит
Поздравляем, Сбербанк считает вас надежным заемщиком и готов выдать вам необходимую сумму. Если одобрение предварительное — предоставьте в Сбербанк полный пакет документов и дождитесь окончательного решения. Если решение окончательное — подпишите договор с банком и получите деньги любым удобным способом.