списали деньги с карты тинькофф без моего ведома что делать
Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России
Над текстом работала Дарья Васильева, IRK.ru
7 мая 2020 г. 1 комментарий около 9 минут на чтение
Что ждет россиян в декабре 2021 года? Обзор изменений законов
IRK.ru собрал самое интересное и важное.
Что должен знать начинающий инвестор? 8 основных правил
Как грамотно инвестировать и не разочароваться в финансовом рынке.
С 2022 года в Иркутской области изменится кадастровая стоимость недвижимости
Микрофинансовые организации: как не потерять деньги
Что ждет россиян в октябре 2021 года? Обзор изменений законов
IRK.ru собрал самые интересные и важные.
Как управлять рисками с помощью банковских сервисов. Советы для бизнеса
«Гаражная амнистия»: для кого и как воспользоваться
Специалист Росреестра — об упрощенном порядке оформления гаражей.
Как бороться с телефонными мошенниками и куда сигнализировать о номерах, с которых звонят аферисты
Горячие обсуждения
В Роспотребнадзоре РФ изучают опыт других стран по штрафам за отказ от вакцинации от COVID-19
В Иркутской области зафиксировали рекордный показатель потребления электроэнергии
Жители Савватеевки Ангарского городского округа потребовали прислать фельдшера в их ФАП
В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.
Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.
Что делать, если с банковской карты украли деньги
Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.
Как заблокировать карту?
Как оформить возврат денег?
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
Важная информация
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Сняли деньги с карты Тинькофф мошенники, что делать?
На сегодняшний день существует огромное количество мошеннических схем, которые могут с легкостью оставить кредитную карту клиента банка без средств. Но к сожалению, от подобных противоправных действий злоумышленников никто не застрахован, и это нужно осознавать. При вводе специальных мер от мошеннических действий, злоумышленники придумывают новые, более изощрённые схемы. Поэтому стоит знать ответ на вопрос, сняли деньги с карты Тинькофф мошенники, что делать?
Что делать если мошенники сняли деньги с карты Тинькофф?
Для начала при обнаружении пропажи средств со счета кредитки Тинькофф банка, необходимо немедленно обратиться в банк, и потребовать срочной блокировки карточки. После данной процедуры, банк прекратит выполнять все операции, а сама карточка станет недействительной. Затем, необходимо пойти в полицию и написать заявление о кражи средств с кредитной карточки. После этого правоохранительные органы в соответствии с законом, начнут расследовать данное преступление.
Подключение интернет-банкинга для того чтобы мошенники не сняли деньги с карты Тинькофф
Для того чтобы отслеживать все транзакции которые были выполнены, финансовые организации рекомендуют подключить услугу, которая будет информировать, через мобильное устройство. В таком случае клиент будет знать обо всех операциях по перемещению денежных средств с карты. А при обнаружении подозрительной активности, можно моментально блокировать кредитку. Более того, злоумышленник расплачивается или переводить денежные средства через интернет пространство попросту не сможет, так как перед выполнением операции банк будет запрашивать подтверждение на номер телефона клиента, которого у него нет.
Мошенники сняли деньги с карты Тинькофф: меры предосторожности
Элементарные меры предосторожности, которых необходимо придерживаться
Как спасти деньги от официанта-мошенника
Вас спасет дополнительная карта
Мошенники работали в кафе и ресторанах, обслуживали десятки посетителей в день. Когда клиент отдавал карту для оплаты, официант уносил ее на кассу и копировал данные — это занимало несколько минут. Потом карта возвращалась владельцу, а через несколько дней с его счёта пропадали все деньги.
Сотрудники банка советуют не выпускать карту из виду. Но в жизни этому совету следуют только параноики. Представьте: вы сидите в баре, хорошо выпили, спорите с друзьями о политике. Официант приносит счет. Прервете спор и пойдете за ним, чтобы проверить, не копирует ли он вашу карту? А даже если пойдете, это не всегда спасет: мошенники придумали способ считывать данные карты незаметно. Поэтому мы дадим другие советы: реалистичные и простые.
млрд рублей заработали карточные мошенники в прошлом году в России
Как официант крадет деньги
У официанта есть блокнот и ручка — даже этого достаточно, чтобы обнулить ваш банковский счет. Если есть еще и специальное устройство — скиммер, мошенник сделает с картой всё что захочет.
Самый простой способ украсть деньги — записать видимые реквизиты карты и использовать их для покупок в интернете. Некоторые банки проводят онлайн-платежи без подтверждения одноразовыми паролями. Если у вас карта такого банка, то мошеннику достаточно узнать ваше имя, номер карты, срок действия и код с обратной стороны карты. Он закажет себе айфон в онлайн-магазине, а платить будете вы.
Другой способ — сделать дубликат вашей карты. Официант уносит ее к кассе и прогоняет через скиммер. Это устройство похищает данные с магнитной полосы. Или то же самое мошенник делает на ваших глазах: вы вставляете карту в ридер и не замечаете, что в нем спрятана тонкая плата, которая похищает данные карты.
операций мошенники проводят с помощью видимых реквизитов карты
Дома мошенник с помощью специального устройства записывает ваши данные на другую карту — и дубликат готов. Большинство терминалов оплаты не заметят подделки. Мошенник пойдет в магазин электроники и купит ноутбук за ваш счет. Или продаст дубликат другому мошеннику, и тот расплатится вашей картой где-нибудь в Сингапуре.
операций мошенники проводят с помощью поддельных карт
Еще один вариант — похитить и данные магнитной полосы, и пин. Официант заглянет вам через плечо, посмотрит записи камер, установит на ридер накладную клавиатуру — и узнает пин. Потом сделает полноценный дубликат карты и снимет ваши деньги в банкомате.
Выпустите дополнительную карту
Карту, на которой вы храните большие деньги, оставьте дома или в паспорте. Для платежей в кафе и ресторанах используйте дополнительную карту — она привязана к тому же счету, что и основная, но у нее другие реквизиты: номер, имя, пин и секретные коды.
Даже если кто-то списал номер и код дополнительной карты, основная карта в безопасности — ведь их реквизиты не совпадают. Просто заблокируйте дополнительную и выпустите новую.
Многие не блокируют карту, даже если подозревают, что ее данные скопировал мошенник. Это случается не по глупости — просто человек не хочет остаться без денег на неделю, пока ему не выпустят новую карту. Но если вы заблокируете карту-дочку, основная карта остается у вас — можете снимать с нее деньги, пока вам снова не выпустят дополнительную.
Чтобы выпустить дополнительную карту Тинькофф-банка в интернет-банке: нажмите «Действия», выберите «Оформить дополнительную карту» и назначьте время и место встречи с курьером:
То же самое можно сделать в приложении: зайдите в раздел «Счета», нажмите на иконку настроек в правом верхнем углу, выберите «Выпустить доп. карту». Введите паспортные данные и ждите звонка оператора — он согласует место и время встречи с представителем.
Установите лимит
Для дополнительной карты установите лимит на снятие наличных. Например, не больше 5000 Р в день. Если вдруг понадобится больше наличных, измените лимит — это можно сделать за минуту:
В разделе «Счета» выберите дополнительную карту. Потом зайдите в меню в раздел «Безопасность». Выберите «Лимиты» — «По карте» и укажите нужную сумму.
Ограничить можно и платежи, но только за месяц. Например: тратить с дополнительной карты не больше 30 000 Р в месяц. До остальных денег мошенник не доберется.
Чтобы спрятать все деньги, месячный лимит придется то и дело переустанавливать. Поставили лимит 5000 Р в месяц; как только он исчерпался — повышаете лимит до 10 000 рублей. Как бы мошенник ни старался, он не получит больше трех-четырех тысяч за один раз.
Отключите платежи в интернете
Запретите онлайн-платежи для карты, которой платите в кафе и ресторанах. Если мошенник подсмотрит реквизиты, он не сможет их использовать. Когда понадобится заплатить с карты в интернет-магазине, вы сможете на время снять запрет — на это уйдет меньше минуты:
Чтобы отключить онлайн-платежи в приложении, зайдите в настройки счёта (в правом верхнем углу экрана) и выберите раздел «Услуги». В интернет-банке — в раздел «Лимиты»
Платите в кафе наличными
Платить наличными неудобно: нужно вовремя снимать деньги в банкомате, возиться с мелочью и сдачей. Но вы можете использовать эти неудобства себе на пользу.
Решите, сколько вы готовы потратить в кафе за неделю. Снимите в банкомате эту сумму и носите с собой. Платите в кафе наличными — официант не сможет украсть данные карты, а вам будет проще оставлять чаевые. Но главное — придется ограничить траты, чтобы вписаться в запланированную сумму. Это поможет сэкономить.
Минус такого подхода — вы не узнаете, в каких кафе вы тратите больше денег. И если будете тратить наличку на что-то еще (транспорт, бензин, покупки), то они будут неразличимы в вышей статистике расходов. Это неудобно, если вы следите за бюджетом.
Как вернуть украденное
Если с карты украли деньги, сразу обратитесь в банк. По закону, он должен возместить убыток, если деньги списаны с карты вопреки воле клиента. Но тут начинаются юридические нюансы:
Формулировки в законе туманные. Например, непонятно, что значит «нарушать порядок пользования» — споры в суде могут затянуться. К счастью, решение о возврате чаще принимает не суд, а банк.
Банк опирается на два принципа. Первое — нельзя отдавать деньги по любому требованию. Иначе мошенник снимет деньги с собственной карты, заявит о краже и получит в банке возврат. Второе — нельзя каждый спор доводить до суда. Это дорого и плохо для репутации. На практике банк принимает решение в зависимости от двух факторов: суммы и внутренней политики.
Если мошеннику достались только 3—4 тысячи, скорее всего, банк возместит ущерб. Но если речь идет о сотнях тысяч, банк изучит ситуацию подробно. Не рискуйте большими суммами — не придется ходить по судам.
Политика возвратов у разных банков разная. Одни не отдадут ни рубля, пока не изучат все обстоятельства, другие относятся к возвратам проще. Прежде чем оформить карту, почитайте отзывы о банке.
Выводы
один мой знакомый однажды пошёл в ночной бар. Там он напился, а счёт оплатил картой. Когда он проснулся на следующее утро и проверил баланс карты оказалось что по его карте бармен провёл 100 чеков, и то что он заказал и то что не заказывал. Просто бармен прикарманил себе наличные с 99 заказов, провёл их по карте моего знакомого. Ночное прохождение обошлось ему в 45 тыс. Такое ощущение, что он угостил в ту ночь всех посетителей заведения. Как будто он сказал «спиртное для всех за мой счёт»
Сергей, Жесть жестокая. (((