система paypass что это
Что такое PayPass и как это работает
Пластиковая карта – это удобный банковский инструмент, позволяющий оплачивать покупки по всему миру. Несколько лет назад для подтверждения транзакции приходилось каждый раз вставлять карту в терминал и вводить ПИН-код. Чтобы облегчить жизнь клиентов, платежные системы разработали более удобную новую технологию. Что такое пейпасс такое и для чего необходимо предстоит разобраться более подробно на Brobank.
Общее представление
Современная технология PayPass, разработанная платежной системой Mastercard Worldwide, позволяет совершать покупки при помощи бесконтактной оплатой и без ввода ПИН. Способ помогает сэкономить время на оплату счета и защитить платежный инструмент от мошеннических действий, кражи злоумышленников.
Mastercard PayPass был разработан на территории США. В 2003 году ее использовали для оплаты счетов в кафе общественного питания. Позднее технология распространилась в банковских структурах Канады и Японии, а затем пришла в Европу.
Карта с функцией PayPass в России появилась в 2008 году и доступна только для платежных инструментов Mastercard. Первый продукт с бесконтактной оплатой начал выпускать Московский индустриальный банк. Он был предназначен для студентов, чтобы быстро оплачивать проезд в общественном транспорте или обеды в столовых. Позднее пейпас стали использовать в новых продуктах Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие.
Как работает система
Принцип работы заключается во внедрении в пластик специального чипа с антенной. Достаточно поднести карту к платежному терминалу без необходимости вводить ПИН-код. Устройство автоматически считывает информацию и с помощью PayPass перевод осуществляется с карты на в счет покупки.
Если суммы оплаты превышает 1 000 рублей, то клиенту придется подтвердить операцию вводом ПИН-кода. Отличительным преимуществом системы является отсутствие возможности повторного списания денег. После транзакции чип отключается.
Для современного города нет системы удобнее, чем PayPass. Каждый банк предоставляет подробную инструкцию как пользоваться картой с таким чипом. Если в кошельке есть несколько карт, система отреагирует только на одну. Другие пластики будут автоматически заблокированы для проведения операции.
Расплачиваться при помощи Пейпасс можно по всему миру, что актуально для людей, часто выезжающих за границу. В дополнении разрешается использовать карты American Express. Существует только одно условие – у банка должен быть сертификат или разрешение на применение бесконтактной оплаты.
Стоит отметить, что абсолютно аналогичная система есть и у платежной системы Visa – она называется PayWave.
Какие банки работают с PayPass
Бесконтактная оплата может работать на дебетовых и кредитных картах. Тарификация универсальная и соответствует обычным условиям работы продукта. Банковскую карту с данной технологией можно оформить в следующих учреждениях:
Постепенно список организаций расширяется, поскольку система удобна в повседневной жизни.
Безопасность использования
С появлением нового инструмента для оплаты покупок, мошенники стали изобретать специальные устройства – ридеры, считывающие и перехватывающие сигналы. В качестве профилактики рекомендуется использовать специальные чехлы для карт из пластика. Они приглушают другие сигналы, позволяя повысить уровень безопасности при проведении оплаты. Однако по мнению экспертов, провернуть такую схему нереально, а чехлы для карт – пустая трата денег.
Современные технологии помогают создать цифровую копию карт и занести ее в телефон. В дальнейшем в качестве платежного средства можно использовать смартфон и не брать с собой карты. Однако такая функция доступна только для телефонов, наделенных технологией NFC.
При использовании мобильного телефона для оплаты не рекомендуется:
Если появились подозрения о взломе устройства, лучше позвонить в банк и заблокировать карту.
Где производить оплату
Перед тем, как пользоваться картой с пейпасс, потребуется внести обычным способом денежные средства на счет: через банкомат или кассу. Далее оплачивать покупки можно только в тех учреждениях, где установлено специальное оборудование.
Сети компаний уже установили специальные терминалы, поэтому клиенты могут использовать карты в аптеках, ресторанах, кафе и барах, продуктовых гипермаркетах и так далее.
Плюсы и минусы технологии
К основным преимуществам карт с системой Пейпасс относят:
Как и любая инновационная технология, бесконтактная оплата предполагает ряд нюансов:
Если пользователь не взял с собой банковскую карту, то может остаться без срочной покупки, что станет довольной неприятной ситуацией.
Несколько советов по использованию
Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:
На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.
PayPass – принцип работы приложения
Эту систему, поддерживающую платежи, выполняемые бесконтактным способом, разработала корпорация MasterCard. Применяется для быстрого перечисления денежных средств за приобретенные товары или услуги. Чтобы использовать технологию PayPass, понадобится мобильный телефон.
Что собой представляет?
Что это такое и как работает, рассмотрим подробно, чтобы стало понятно для чайников.
Способ бесконтактной оплаты от Мастеркард позволяет рассчитываться за приобретенные товары без введения пин-кода. С помощью данной технологии экономится время, необходимое для выполнения платежей, защищаются от мошенников данные банковской карты.
Система ПейПасс впервые разработана в Америке, с 2003 года ее начали использовать для оплаты счета в заведениях общепита. Несколько позже технологию внедрили в канадские и японские банки, со временем она пришла в европейские страны.
В России кредитная карточка с подобной функцией впервые использовалась в 2008 году, приложение получило доступ лишь к платежным инструментам от MasterCard.
Первые банковские карты произведены Московским индустриальным банком, после чего пластик с такой поддержкой выпустили Тинькофф банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Citibank и другие финансовые учреждения.
Разновидности карт с технологией
Основным отличием кредитной карты с такой опцией от простого пластикового продукта является значок (PayPass Logo), изображающий Wi-Fi и располагающийся на лицевой стороне. Остальные данные, имеющиеся на пластике, полностью соответствуют обычному варианту. Здесь указываются:
Пластиковые карточки Мастеркард, поддерживающие бесконтактную оплату, насчитывают шесть вариантов:
В основе работы всех видов карт заложен общий принцип. Разницу вы ощутите в отношении банковских работников к вашей персоне и в дополнительных предложениях.
Как стать обладателем карты?
Процесс оформления практически не отличается от процедуры по оформлению обычной карточки. Разница состоит в том, что клиенту, пожелавшему получить карту PayPass, следует найти финансовое учреждение, выдающее такой образец пластика.
Подача заявки возможна через интернет либо непосредственно в банковском отделении, для чего потребуется представить нужный документ, удостоверяющий личность. Процесс изготовления карточки длится от пяти до десяти банковских дней.
Алгоритм оформления выглядит следующим образом:
Оплата услуги банка определяется статусом карточки. Классический вариант обойдется бесплатно, а за статус Gold придется заплатить одну тысячу рублей.
Преимущества программы
В новых современных технологиях, поддерживающих бесконтактные платежи, потребители отмечают определенные достоинства, благодаря которым PayPass и аналогичная ей Pay Way пользуются заслуженной популярностью. К их числу относятся:
К сожалению, определенные недостатки тоже имеются:
Как настроить на телефоне?
Карточками, поддерживающими платежный сервис PayPass, возможно выполнение оплаты не только непосредственно пластиком, но и смартфоном. Предварительно необходимо узнать, как установить в телефон соответствующее приложение и привязать к нему банковскую карту.
Если мобильное устройство не имеет чипа НФС, оплачивать товары с его помощью вы не сможете.
Название приложения определяется с учетом операционной системы носителя. Предлагаем разобраться, как подключить сервис на Айфон и на смартфоны Андроид.
Android
Мобильные телефоны, функционирующие на этой операционной системе, в большинстве случаев оснащены приложением Андроид Пей. Смартфон, изготовленный корпорацией Самсунг, работает на сервисе Samsung Pay. Чтобы подключить услугу, следует войти в приложение и добавить реквизиты пластиковой карты. Как только привязка пластика выполнена, потребитель оплатит товар, приложив мобильный телефон к сканирующему элементу терминала.
Айфон
Процесс напоминает предыдущий вариант, только мобильное приложение носит название Wallet, а оплата без использования карточки называется Apple Pay. Потребителю следует открыть приложение, найти и нажать иконку с изображением знака «+», добавить реквизиты новой карточки. Оплата через Пэй Пасс и Эппл Пэй осуществляется касанием смартфона к банковскому терминалу. Предварительно мобильный телефон снимается с блокировки.
Принцип действия
Технология функционирует следующим образом:
Где можно применять?
Как настроить работу платежного сервиса, мы узнали. Теперь рассмотрим, в каких местах применяется бесконтактный вариант оплаты.
Сегодня это возможно в точках, где оплата происходит пластиковыми картами. Торговой организации придется установить соответствующее оборудование, принимающее безналичные перечисления.
Потребитель перед оплатой пополняет счет, используя банкомат, финансовое учреждение или личный кабинет в платежном сервисе. Сканер терминала, к которому прикладывается мобильный гаджет, производит списание денежных средств и выполняет их перевод на счет продавца.
PayPass поддерживается на iPhone 7 и на iPhone 5S, работает с другими смартфонами, функционирует со смарт-часами.
Проблемы при работе и способы их решения
Как правило, система не дает сбоев в работе, позволяет быстро оплачивать приобретенные товары и услуги. Но изредка на дисплее высвечивается ошибка в виде сообщения, отказывающего в транзакции. В подобных ситуациях используют карту с введением Пин-кода, чтобы провести платеж.
Подобная ошибка является следствием обеспечения безопасности. Работники платежного сервиса могут обратить внимание на чрезмерную активность в платежах и устанавливают ограничение, не позволяющее выполнять оплату.
На Андроиде
Помимо обозначенной проблемы, на телефонах с такой операционкой встречаются и другие неполадки:
Случается, что сервис перестал работать из-за неисправной операционной системы. Придется переустанавливать прошивку, проверять работоспособность чипа.
На Айфоне
Система iOS считается стабильной, но и с ней случаются проблемы. Ошибки способны оказать существенное влияние на работоспособность, заблокировать определенные функции.
Если платежи перестали осуществляться, действуйте следующим образом:
Функционирует ли без интернета?
Пользователи интересуются, работает ли платежный сервис без интернета. Если технология включена на смартфоне Андроид, то связь с интернетом необходима в обязательном порядке. Платежное приложение сохраняет сведения в облачном хранилище, и чип периодически обновляет их. Перед тем, как отключить платежи, сервис без соединения с интернетом сработает не более шести раз, после чего потребует обновления.
На телефонах платежное приложение срабатывает без выхода в сеть, потому что необходимая информация сгенерирована и сохранена на чипе НФС.
Заключение
Как следует из отзывов потребителей, пользуются популярностью Кукуруза MasterCard World PayPass, MasterCard Gold PayPass от Белинвестбанка, пластик Visa, обеспечивающий платежи даже в Крыму.
В качестве дополнения отметим, что банк Открытие запустил проект PayPass MC World – это пластик для автомобилистов.
Бесконтактные платежи PayPass
Современные инновационные наработки в области компьютерных технологий не обошли стороной и банковскую сферу деятельности. Денежные знаки уже давно конкурируют с удобными и компактными картами, сделанными из пластика. Технология бесконтактной оплаты PayPass сделала процедуру совершения платежей максимально комфортной как для покупателя, так и для продавца. Обзор данной технологии в этой статье.
Что такое Пэй Пасс?
Данный сервис — это уникальный ресурс, дающий своим пользователям возможность совершать денежные транзакции без физического участия в этом процессе самой пластиковой карты. Для этого необходимо специальное считывающее оборудование, совместимое с пластиком. Данные операции совершаются практически мгновенно — это экономит время, избавляет от необходимости стоять в очередях, что в конечном итоге увеличивает пропускную способность предприятия, неся обоюдную выгоду как поставщику, так и получателю услуги.
Впервые платёжная система была применена в начале столетия. Первые карты в РФ появились около 10 лет назад — с этого времени количество владельцев бесконтактных карт увеличилось в сотни раз.
Как работает PayPass?
На чём основан принцип работы технологии PayPass? Многие пользователи не до конца понимают суть процесса, постоянными участниками которого они являются. Всё предельно просто — в пластик встроен специальный чип с внутренней антенной. Данная антенна является самым важным, но в то же время и наиболее уязвимым местом — при её повреждении продукт полностью теряет свою функциональность.
Как это работает на практике? Покупатель подносит пластик тыльной стороной к считывающему устройству на расстояние, способное уловить волновые магнитные колебания (несколько сантиметров). После чего наличные средства автоматически списываются со счёта пользователя — операция не требует ручного введения пин-комбинации (главным условием является соответствие стоимости покупки заявленным лимитам — в данном случае это 1 000 рублей). Если требуется списание более крупной суммы, введение пин-кода — обязательно. Данное ограничение выполняет защитную функцию и является дополнительной мерой, обеспечивающей безопасность персонального счёта.
Если у человека имеется несколько бесконтактных пластиков, система среагирует только единожды — все остальные попытки провести транзакцию будут автоматически заблокированы.
Какие банковские карты поддерживаются?
Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:
Обратите внимание! Наиболее привлекательное кредитное предложение есть у Русского Стандарта — учреждение выпустило бесконтактный мини-пластик, который можно вставить в смартфон вместо сим-карты. В этом случае к терминалу подносится телефон, после чего покупка будет оплачена мгновенно.
Как пользоваться PayPass?
Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:
Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.
Преимущества и недостатки
Сервис Пэй Пасс обеспечивает пользователям следующие преимущества:
Есть у сервиса и недостатки:
Безопасность бесконтактных платежей
Что касается вопросов безопасности и надёжности совершения финансовых операций с денежными средствами, то это самые актуальные вопросы для пользователей. Разработчики сервиса уверены, что бесконтактные платежи, совершаемые подобным образом, полностью контролируются клиентом банка, оформившим карту. Поскольку зона подачи сигнала терминалу всего несколько сантиметров, а средняя продолжительность осуществления одной транзакции порядка 3-х секунд, перехватить импульс с помощью дополнительного оборудования очень сложно.
Впрочем, изобретательность мошенников не знает границ, поэтому при оплате покупок желательно полностью контролировать процесс, не оставив им ни единого шанса воспользоваться чужими деньгами. Отсутствие потребности вводить пин также несёт защитную функцию, так как сокращает время проведения операции, затрудняя возможность стороннего подключения к сервису.
Что такое PayPass?
Технология бесконтактных платежей впервые появилась еще в 2003 году в США. Тогда в порядке эксперимента, продлившегося 9 месяцев, пластик системы PayPass получили 16 тысяч жителей Флориды. С 2005 года бесконтактные платежи начали распространяться по всему миру. В нашей стране они впервые появились в 2008 году.
Что такое технология бесконтактных платежей
Система работает следующим образом: специальный бесконтактный чип NFC встраивается в пластик. Магнитное поле позволяет терминалу распознавать платежное средство и оплачивать до 1000 рублей без ввода пин-кода.
Узнать, доступны ли вам бесконтактные платежи, легко. Посмотрите на лицевую сторону карты – на ней должен присутствовать специальный значок, похожий на обозначение Wi-Fi. Кроме того, в зависимости от платежной системы, на пластике должна быть указана надпись:
Где можно получить карту с Pay Pass
Сегодня многие финансовые организации выпускают продукты с PayPass – и дебетовые, и кредитные. Ознакомиться с полным списком компаний вы можете на официальном сайте PayPass. Наиболее известные партнеры:
Список организаций-партнеров постоянно увеличивается.
Процедура оформления карты
Оформить пластик с поддержкой NFC так же просто, как и любой другой продукт. Процедура состоит из нескольких шагов:
Стоимость пластика зависит от его статуса. Для некоторых продуктов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание, другие продукты являются бесплатными. Тарифы лучше уточнять непосредственно в банке.
Установка приложения на телефон
Можно платить в одно касание не только пластиком, но и телефоном. Для этого нужно осуществить привязку платежного инструмента в специальном приложении. Телефон должен поддерживать бесконтактную оплату:
Добавить платежный инструмент в приложение несложно, однако инструкции для разных операционных систем слегка отличаются.
На Android
Как правило, смартфоны на Android имеют встроенное приложение Google Pay. Чтобы воспользоваться сервисом, зайдите в приложение. Выберите пункт «Способы оплаты» в боковом меню, нажмите «Добавить карту» или значок «+», затем – «Далее». После этого нужно отсканировать платежный инструмент либо ввести данные в ручном режиме. В завершение процедуры необходимо отметить согласие с условиями для пользователей и ввести проверочный код.
После того как вы нажмете «Готово», с вашего счета спишется небольшая сумма для проверки, которая будет возвращена. Поэтому необходимо иметь положительный баланс.
Если смартфон выпущен компанией Самсунг, то на нем установлено приложение Samsung Pay. Необходимо зайти в него и добавить нужный продукт, нажав соответствующую кнопку. Далее клиент выбирает удобный способ идентификации – пин-код, сканер радужки или отпечатка пальца. Остальные шаги будут такими же, как для Андроида, но в завершение процедуры вам придется поставить электронную подпись.
На IPhone
Аналогичным образом выполняется и привязка к Айфону:
После завершения процедуры вы сможете платить при помощи своего Айфона, предварительно сняв блокировку экрана.
Как пользоваться бесконтактными платежами
Бесконтактные платежи удобны тем, что позволяют быстро переводить деньги со счета на счет. Система PayPass предназначена для экономии времени и моментальной оплаты – в кафе, магазине, на автозаправке.
Оплата покупок
Бесконтактные платежи принимаются практически во всех местах, где можно оплачивать по безналичному расчету. Организация должна иметь специальное оборудование. Перед посещением магазина убедитесь, что у вас на счету достаточно средств.
Оплачивать покупки картой очень удобно. В отличие от телефона, который нужно разблокировать перед совершением платежа, пластик не требует дополнительных действий. Покупатель просто проверяет сумму, выставленную кассиром, а затем подносит пластик к платежному терминалу и ожидает транзакции. Если сумма покупок превышает 1000 рублей, потребуется дополнительно ввести пин-код. Аналогично производятся платежи телефоном, смарт-часами и другими устройствами, к которым можно привязать пластик. Для этого используется экран гаджета.
Преимущества
Бесконтактный способ платежей имеет ряд преимуществ, чем и объясняется популярность использования пластика с NFC:
Недостатки
Однако у PayPass есть и некоторые недочеты. Прежде всего, не все смартфоны позволяют совершать бесконтактные платежи. Некоторые магазины, кафе и другие организации не принимают NFC. В процессе платежа также могут возникать неполадки, связанные со сбоями в работе провайдера. Без пин-кода можно совершать покупки лишь на небольшие суммы. Кроме того, немногие банкоматы позволяют снять деньги без карты.
Однако самый серьезный недостаток бесконтактных инструментов – опасность стать жертвой мошенников, однако об этом ниже.
Безопасность при использовании PayPass
Многих граждан сегодня продолжает волновать вопрос безопасности при использовании бесконтактных банковских продуктов. Дело в том, что информация может считываться на расстоянии до 10 сантиметров. Это на руку преступникам – поднеся специальное оборудование к сумке или карману гражданина, они считывают данные и присваивают чужие средства. Наиболее активны мошенники в толпе или тесных помещениях – в метро в час пик, в переполненном супермаркете и т. д.
Чтобы сохранить средства в безопасности, рекомендуется:
Заключение
Современные технологии набирают популярность с каждым днем. Вполне возможно, что скоро пластиковые кредитки и дебетовки перестанут использоваться, поскольку все необходимые для совершения платежей данные будут храниться в телефоне и других гаджетах. При этом не стоит пренебрегать правилами безопасности, посещая места большого скопления людей – фольга или защитный кошелек позволят сохранить ваши сбережения в целости.