сетелем банк и сбербанк что общего между ними
Сбербанк и дочернее предприятие Сетелем Банк, особенности предоставления услуг
Один из самых крупных российских банков — это Сбербанк, и Сетелем банк выступает как его структурное подразделением с осени 2012 года. Если хочется воспользоваться услугами дочернего предприятия, достаточно обратиться в любой удобный для филиал Сбербанка.
Сетелем работает более чем в 75 регионах страны. Он полностью отвечает банковским европейским стандартам и требованиям самого Сбербанка. Людям предлагается профессиональный уровень услуг, основанный на индивидуальном подходе.
Что такое Сетелем банк?
Организация Сетелем банк — это дочернее предприятие Сбербанка. Его появление на российском рынке стало результатом переговоров работающего в США, Европе и Азии банка БНП. Представительства BNP начали свою деятельность в России в середине 70-ых годов прошлого века, а в начале нулевых БНП получил право на ведение кредитной деятельности.
Среди услуг банков большой популярностью пользуется автокредитование. Сетелем заявил о себе как лидер в этой сфере — входит в пятерку самых популярных российских автокредиторов.
Кроме приобретения автомобилей, дочернее предприятие Сбербанка, расширяя сферу своей деятельности, специализируется на потребительском кредитовании.
Особенности услуг
Сетелем как дочерняя структура крупнейшего российского банка имеет большой авторитет и пользуется популярностью среди заемщиков. Но она не занимается ипотечным кредитованием, хотя работает в тесном сотрудничестве со Сбербанком. Особенно продуктивно это происходит в сфере выдачи автокредитов. Важной частью деятельности этой организации является предоставление займов на приобретение автомобилей.
Сегодня Сетелем в числе лидеров на российском рынке автокредитования. Он входит в пятерку 150 крупнейших банков России.
Потребительское кредитование от Сетелем осуществляется при условии предварительного оформления займов с учетом ранее сделанных персональных предложений. Онлайн клиент получает смс-уведомление о том, что ему предварительно одобрена ссуда. Затем он должен заполнить заявку либо в банковском представительстве, либо дистанционно в личном кабинете. После получения окончательного одобрения необходимо посетить филиал банка для получения кредитных средств.
При этом клиенту не нужно предоставлять справку о доходах и привлекать поручителей или созаемщиков. Зато он может бесплатно оформить дебетовую банковскую карту ПС MasterCard в день получения потребительского займа. К карте подключается неоплачиваемая услуга смс-информирования и годового обслуживания.
Преимущества кредитования в Сетелем банке
Несмотря на то что Сетелем — это дочерний банк, он наделен всеми правами полноценной банковской организации. Для соискателей важны преимущества сотрудничества с этой организацией. Если вам в Сбербанке отказали в потребительском кредите, обратитесь в Сетелем. Эта компания кредитует проблемных клиентов, придерживаясь концепции ответственного кредитования, предоставляя им прозрачные кредитные продукты по доступной процентной ставке.
Дочерняя организация Сбербанка — это не только Москва, но и полноценные подразделения в 75 регионах РФ. Обратившись за потребительским кредитом, не нужно будет ехать в офис, чтобы подписать соглашение и сопутствующие документы. Все необходимые бумаги доставит курьер. А зачисление производится на банковскую карту. Но можно оформить кредит и в офисе банка в удобное время.
Что касается автокредитов, их оформляют непосредственно в дилерских центрах, — на территории партнеров дочерней компании. Для их получения достаточно минимального набора документов: паспорта и водительского удостоверения. Это сделало автокредитование доступным для широкого круга потребителей.
Компания предлагает и другие выгодные услуги. Например, сервис «Помощь в дороге», включающий в себя комплекс услуг. Выбрав один из трех предлагаемых пакетов (Стандарт, Люкс, Эксклюзив), автовладелец получает право на оказание ему полноценной помощи в любое время суток. Если нужно заменить колеса на автомобиле или подобрать гостиницу по маршруту автопутешествия, или потребуется консультация юриста, можно быть уверенным, — любая услуга будет оказана по запросу.
Что такое Сетелем банк в Сбербанке
Многие клиенты Сбербанка, посещая банковскую организацию в целях оформления кредита или иной финансовой услуги, могут столкнуться с предложением банка о заключении договора на кредитование от другой организации – Сетелем-Банк. Дело в том, что данная структура является дочерним предприятием Сбера и в целях разгрузки системы, ведущий российский банк может переправлять клиентов в свое подчиненное подразделение.
Сетелем, дочка Сбербанка, предлагает клиентам ряд банковских услуг, причем с некоторой выгодой для клиентов. Например, если в кредитовании от непосредственно самого Сбербанка будет отказано, заявитель может обратиться с повторной просьбой в предоставлении займа в Сетелем. Данное предприятие и специализируется именно в сфере потребительского кредитования.
Сетелем-Банк специализируется на оформлении потребительских и автокредитов
Сетелем-Банк: история создания
Прежде чем соглашаться на взаимодействие с дочерним сбербанковским подразделением, стоит лучше узнать, что такое Сетелем-Банк в Сбербанке. Всем россиянам известно, что в России наиболее крупным банком является Сбербанк. Данная финансовая структура обладает большим рядом филиалов, подразделений и дочерних предприятий.
Сетелем-Банк вошел в состав структуры Сбербанка осенью 2012г. после приобретения последним 70,00% уставного капитала существующего на тот момент ООО Сетелем-Банк.
На данный момент Сбер владеет 79,20% активов компании Сетелем. К особенностям Сетелем-Банка относится полное соответствие банковским стандартам, принятым в Европе и самом Сбербанке. Это в разы повышает удобство для клиентов и гарантирует достойно высокий уровень обслуживание, основанного на индивидуальном подходе к каждому.
Дочернее предприятие Сбербанка представляет его интересы в более 75 российских регионах. Но услугами Сетелем могут воспользоваться любые сбербанковские клиенты. Для этого им следует обратиться в любой филиал Сбера.
Сетелем является дочерним предприятием Сбербанка
Предлагаемые услуги
Сетелем предлагает услуги потребительского кредитования для жителей РФ: автокредиты и ссуды на личные расходы. Уникальное слияние многолетнего опыта Сбербанка с использованием инновационных современных банковских технологий от Сетелем помогает всем заявителям получать высококвалифицированное обслуживание и полноценное сопровождение уже оформленных займов. По данным статистики, Сетелем-Банк вошел в пятерку лидеров в сфере оформления автокредитов: 12,90% и розничного кредитования:16,60% общего портфеля.
Программы кредитования
Сетелем-Банк, дочерний банк Сбербанка России, наиболее известен россиянам по использованию такого распространенного направления в кредитовании, как приобретение автомобилей. Причем для оформления автоссуды от заявителя требуется предъявление лишь паспорта РФ и водительского удостоверения.
Автокредиты от Сетелем-Банка оперативно оформляются в любом автосалоне – дилерского спеццентра, являющегося партнером Сбербанка, причем сам процесс оформления занимает 15-20 минут времени заявителя.
Для посетителей автосалонов, потенциальных заемщиков Сетелем-Банка действуют привлекательные условия по предоставлению услуг. Причем заемщик имеет право на досрочное погашение ссуды без начисления дополнительных процентов и штрафных санкций. Что касается потребительского кредитования, то Сетелем-Банк практикует оформление предварительно оформленных займов, по ранее сделанным персональным предложениям.
При получении СМС-уведомления о предварительном одобрении ссуды, от клиента требуется пройти всего несколько шагов для получения займа. А именно:
Воспользоваться услугой потребительского кредитования от Сетелем-Банка можно лишь в случае получения предварительно одобренного предложения. Ссуда выдается наличными в городе, где имеется представительство дочки Сбербанка. Клиент может рассчитывать на получение 15 000-1 млн руб. на срок 1-5 лет со ставкой годовых в 12,90%. Причем от заявителя не потребуется предоставления справок о доходности и привлечения поручителей/созаемщиков.
Банковские карты
Также для клиентов дочернего предприятия Сбербанка есть возможность оформления дебетовой банковской карты ПС MasterCard Сетелем-Instant. Ее можно оформить непосредственно в день получения потребительского займа. Пластик выпускается и оформляется бесплатно, имеет неоплачиваемую услугу СМС-информирования и годовое обслуживание.
Сетелем предлагает к услугам клиентов и оформление банковских карт
Направления по страхованию
Так как приоритетным направлением в сфере работы Сетелем-Банка является кредитование, то страховые программы направлены именно на кредитующихся банковских клиентов. В частности:
Иные услуги
Также Сетелем-Банк предлагает своим клиентам и ряд прочих услуг. Например, автомобилисты могут подключить сервис «Помощь в дороге», куда входит целый ряд комплексных услуг. Данная программа охватывает уже более 400 российских городов и включает в себя три пакета: Стандарт, Люкс и Эксклюзив. По условиям действия данного направления автопутешественник в любое время при необходимости может получить полноценную помощь начиная от замены колес, подбора гостиницы и заканчивая профессиональным консультированием юриста в случае форс-мажорных обстоятельств.
Сотрудничество со Сбербанком: преимущества для заявителей
В сфере потребительского субсидирования Сетелем-Банк и Сбербанк объединенными усилиями реализуют совместное направление услуг. Такой тандем обеспечивает россиян дополнительными и довольно выгодными возможностями в сфере кредитования. Функционирует это следующим образом:
Контактная информация и реквизиты Сетелем-Банка
Центральный офис Сетелем расположен в Москве по адресу: 125040, г.Москва, ул.Правды, д.26. Все предлагаемые услуги от дочерней организации Сбербанка можно увидеть на официальном сайте банка: www.cetelem.ru.
Дочерняя организация от Сбербанка Сетелем-Банк действует на основании лицензии, выданной Центробанком РФ за №2168 (дата выдачи 27.06.2013).
С сотрудниками данной организации можно связать через форму обратно связи из персонального кабинета сайта. Или же позвонить по следующим номерам телефонов:
Выводы
Сетелем-Банк является дочерним предприятием ведущего российского финансового института Сбербанка. Специализируется дочка Сбера на предоставлении полноценных услуг кредитования, причем на самом высоком уровне с полной поддержкой клиентов и ведением ссуды. А совместная работа со Сбербанком в сфере кредитования во много раз повышает шансы клиента на получение необходимой ссуды.
Почему Сбербанк торгует своей вывеской, сливая наивных заёмщиков в Сетелем Банк
Послать подальше
Если у вас есть счёт в Сбербанке, возможно, именно в этом банке вы захотите получить кредит. Будьте готовы, что в таком случае вы неожиданно для себя станете клиентом совсем другого учреждения, о котором вы, скорее всего, даже не слышали. «Версия» обнаружила подозрительные манипуляции в системе «Сбербанк Онлайн».
Не секрет, что Сбербанк занимает особое место в российской банковской системе, особенно, когда речь идёт про обслуживание физлиц. Значительная часть россиян получает зарплату на карты Сбербанка, именно в этом учреждении многие предпочитают брать кредиты. В сознании нашего человека банк под началом Германа Грефа по-прежнему прочно ассоциируется с государством, а потому может рассчитывать на повышенное доверие со стороны клиентов. Как выяснилось, Сбер без всякого стеснения конвертирует это доверие в расширение клиентской базы своей «дочки».
Сюрприз для доверчивых
Смотрите сами: мы подали заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн», но договор нам предложили подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк».
При этом мы знаем, что большинство пользователей интернета не читают условия оферт, предлагаемых уважаемыми ресурсами. Вдобавок, первые упоминания сторонней организации в документе, который предлагается принять клиенту Сбербанка, появляются ближе к середине текста. Мы считаем, что если заёмщик не будет досконально вчитываться в этот текст, то он может только постфактум узнать, что заключил договор не со Сбером, а с неким Сетелем Банком. Сам Сбербанк в оферте и вовсе не упоминается. Всё это позволяет предположить, что старейший банк страны намеренно вводит клиентов в заблуждение. Ну, или что систему «Сбербанк Онлайн» взломали хакеры.
Кстати о хакерах, вернее – о краже банковской информации. При заполнении заявки на получение кредита, заёмщик указывает большой объём персональных данных. И, если государственному Сбербанку он готов предоставить эти сведения, то далеко не факт, что тот же человек осознанно согласится предоставить свои данные более мелкому кредитному учреждению. Способен ли Сетелем Банк обеспечить сохранность клиентской информации? Согласно исследованию компании InfoWatch, в нашей стране банки входят в тройку лидеров по объёму утечек персональной информации клиентов, уступая по этому показателю лишь государственным органам и образовательным учреждениям. Две трети случаев хищения информации происходит по вине сотрудников организаций. А если речь идёт об утечках банковской информации, то почти в 100% случаев она используется для последующей кражи денег.
За примерами далеко ходить не надо. В июле прошлого года полиция возбудила уголовное дело против работника одного из банков Омска, который за 7 тысяч рублей продал персональные данные клиента третьему лицу. Несколькими месяцами ранее УФСБ по Тамбовской области пресекло преступную деятельность сотрудницы регионального филиала крупного банка, которая продавала сведения о клиентах-юрлицах конкурентам. При этом случаются и масштабные утечки банковских сведений, в результате которых злоумышленники получают информацию о счётах и операциях тысяч клиентов.
Контора без вывески
Редакция «Версии» обратилась за комментарием в пресс-службу Сбербанка и получила следующий ответ: хакеры здесь ни причём, клиентам Сбера действительно предлагаются услуги Сетелем Банка. Последний является его дочерней структурой и специализируется на предоставлении автокредитов. Рассуждать о том, насколько корректно предлагать клиенту услуги одного банка личном кабинете другого, в пресс-службе не стали, предложив корреспонденту направить официальный запрос.
Согласно предоставленному в ЦБ РФ списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Сетелем Банк, 79,2% его капитала действительно принадлежит Сбербанку. Оставшуюся часть контролирует французская компания «БНП Париба» (BNP Paribas S.A.) через зарегистрированное в Париже общество с ограниченной ответственностью упрощённого типа «Левал 20 С.А.С». Сетелем действует в России с 2007 года, Сбербанк вошёл в капитал общества в 2012 году. Если верить официальному сайту Сетелем Банка, он работает в более чем 70 регионах России.
Судя по информации в открытых источниках, в последние время дела у Сетелем Банка идут не очень хорошо. В прошлом году рынок автокредитования в России вырос почти в полтора раза – до 450,2 млрд рублей. Однако на фоне этого Сетелем Банк утратил лидерство по объёму выданных кредитов, которое он удерживал с 2013 года, уступив место ВТБ. Вот и напрашивается вывод, что Сбербанку пришлось усилить влияние своей вывески на дела в Сетелема, тем более, что российско-французский банк по-прежнему остаётся предметом непрекращающихся жалоб. Клиенты кредитного учреждения не только публикуют их на тематических форумах в интернете, но и направляют в контролирующие органы.
Плановые и внеплановые проверки, которые в 2017 году провёл в различных подразделениях банка Роспотребнадзор, выявили целый ряд нарушений законодательства о защите прав потребителей. В частности, в Тверской и Тамбовской областях сотрудники ведомства установили, что Сетелем Банк включал в договоры условия, которые ущемляют права клиентов. Во Владикавказе офис банка и вовсе работал без вывески, а в Челябинской области Сетелем поймали на навязывании заёмщикам дополнительных платных услуг:
«В рамках проверки не установлено, что Банк до заключения договора потребительского кредитования представил потребителю сведения, документы, которые бы позволили получить кредит без дополнительных услуг. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графики платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Также не был выдан бланк заявления, в котором потребитель мог бы собственноручно указать об отказе от дополнительных услуг. Фактически согласие Фролова М.А. на предоставление ему дополнительных платных услуг по страхованию и СМС-информатор не выяснялось. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг», – указано в материалах проверки.
«Версия» уже писала о том, что навязанные услуги становятся визитной карточкой крупных государственных банков. В крупных банках ловко подсовывают клиентам страховые продукты и подключают платное смс-информирование. Нередки случаи, когда в Сбербанке пенсионерам оформляют кредитные карты, «забывая» доходчиво рассказать про ставку 26% годовых после окончания льготного периода… Но даже на фоне всего этого трудно было представить, что банк, который ведёт свою историю с 1841 года, будет использовать свою вывеску для слива клиентов в стороннюю организацию, регулярно нарушающую российское законодательство. Формально Сетелем Банк – самостоятельная компания, имеющая лицензию на банковскую деятельность, а потому руководство Сбербанка в случае чего вряд ли возьмет на себя ответственность за действия менеджмента «дочки».
Для удобства и получения доступа к различным кредитным продуктам в Сбербанк Онлайн клиент в соответствии с действующим законодательством предоставляет право на обработку своих персональных данных как Сбербанку, так и его дочернему банку — Сетелем Банку. Обработка персональных данных осуществляется банками Группы Сбербанка только с согласия клиента.
В случае заинтересованности клиента в предложении Сетелем Банка оформление кредитной документации происходит в центрах продаж Сетелем Банка или осуществляется с выездом представителя Сетелем Банка к клиенту. Выдача кредитов происходит в соответствии с действующим законодательством.
Сбербанк навязывает услуги Сетелема без возможности отказа
Здравствуйте все, кто это читает! Данным постом хочу привлечь внимание общественности к описанной проблеме, а также, предупредить и предостеречь обычных граждан. Реакция от Сбербанка тоже будет не лишней.
Учитывая мои давние, если можно так выразиться, отношения со Сбером, я настолько расстроился и даже почувствовал себя несколько униженным, что написал в поддержку письмо следующего содержания:
А 26 марта 2018 года все встало на свои места и я прозрел и понял великий замысел!
Небольшое отступление, ответ поддержки на приведенное выше обращение я получил и приведу его здесь же, просто для информации относительно того, насколько формально и поверхностно подходят к общению с клиентом некоторые (надеюсь не все) сотрудники Сбера:
Итак, вернемся к 26 марта 2018. В этот день я получаю смс от некоего «Сетелем Банк», в котором ко мне обращаются по имени отчеству и информируют о том, что мой кредит одобрен, и мне скоро позвонят. Я даже сначала не понял, кто это и что это. Никуда кроме Сбера я заявку не подавал, про какой-то Сетелем вообще в первый раз слышу. Но, что называется, начал что-то подозревать и решил дождаться звонка.
Действительно, буквально на следующий день мне позвонили из этого самого Сетелема, и на первый же мой вопрос, откуда у них мои данные, мне сообщили, что оказывается это я сам им их передал, так как при подаче заявки через личный кабинет в Сбере, я согласился с «условиями передачи информации». И вообще, они дочернее предприятие Сбербанка, и мне не стоит волноваться. На что я вежливо попросил мои данные уничтожить и больше меня не беспокоить.
Очень мне не понравилась такая история и конечно полез смотреть, что же это за «условия передачи информации». А то вдруг я Сберу за одно все имущество отписал или еще что. В личном кабинете зашел в раздел «Кредиты» и кликнул на ссылку «Взять кредит в Сбербанке». Действительно, в правом нижнем углу маленькими буковками написано «Продолжая, я соглашаюсь с условиями передачи информации.» И ссылка на эти самые условия. Открываем, читаем и удивляемся. В числе прочих условий есть вот такие:
Как вам? Я вот впал в ступор. Т.е. получается, что Сбербанк, мало того, что передает ВСЕ мои персональные данные в совершенно другой банк (мне все равно, какова доля Сбера в Сетелеме, это другое юр. лицо по факту ничем со Сбером не связанное) и не дает мне возможности отказаться от этого, т.к. это является частью условий предоставления услуги, так еще и судя по всему специально отказывает в предоставлении кредита, чтобы продать меня в Сетелем и таким образом нарастить для этого банка клиентскую базу и т.д. Слушайте, ну это уже ни в какие рамки не лезет. Ну нельзя же так. Сбер уже совсем что ли нас за людей не считает? Это просто унизительно!
В связи со всем вышеизложенным, мне бы очень хотелось увидеть на banki.ru ответ от представителя Сбербанка по данному поводу!
Кроме того, несмотря на то, что это как бы прописано в данном соглашении:
Мне все же представляется, что «Банковская тайна» это нечто большее, чем просто информация и вот так просто ее передавать по прихоти какого-то юриста, который составлял это соглашение, да еще и на безальтернативной основе, несколько, скажем так, неправильно. В свази с чем, я подумываю о том, чтобы отправить запросы на сей счет в ЦБРФ и Роспотребнадзор. Пусть дадут оценку данному явлению. Возможно, что и в антимонопольный комитет, так как что-то это похоже на нечестную конкуренцию и даже сговор. Наверное.
Все вышеизложенное, это пока мое частное мнение, т.к. я не юрист и не специалист в данных вопросах. Если кто-то из специалистов это читает, возможно он даст комментарий на сей счет. Вот так, дорогие друзья и живем! Всем спасибо за внимание!
О СЕТЕЛЕМ БАНКЕ«Сетелем Банк» ООО осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов на территории России, в т.ч. кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов
«Сетелем Банк» ООО — дочерний банк ПАО Сбербанк, специализирующийся на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств на территории партнеров банка – дилерских центров.
По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг» исследовательской компании Frank RG, «Сетелем Банк» ООО является крупнейшим на российском рынке банком по доле выданных автокредитов в июне 2021 года и лидирует по объему портфеля автокредитов на 01.07.2021.
Сетелем Банк представлен в 70 регионах Российской Федерации и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими центрами, благодаря чему продукты автокредитования Банка доступны самому широкому кругу клиентов.
Сотрудничество с автопроизводителями, а также активное участие Банка в специальных программах Правительства РФ и Минпромторга, направленных на поддержку автомобильной промышленности и стимулирование спроса на автомобили, позволяет Банку предоставлять клиентам большой выбор программ кредитования и предлагать выгодные условия автокредитования.
Кредиты наличными Сетелем Банка отличает быстрота одобрения и максимальный комфорт для клиентов — дебетовую карту с зачисленными на ее счет заемными средствами клиенту доставят по удобному адресу — в офис или домой.
Качество предоставляемых Сетелем Банком услуг подтверждено «Народным рейтингом» банков крупнейшего финансового портала Banki.ru: Сетелем Банк находится на топ-позициях данного рейтинга, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков.
Согласно Рейтингу качества претензионной работы банков за 2017 год, подготовленному ОНФ «За права заемщиков», Сетелем Банк вошел в топ-4 банков, получивших максимальное число баллов по качеству работы с жалобами клиентов. Сетелем Банк был отмечен экспертами ОНФ «За права заемщиков» за активность обратной связи и большую долю позитивных отзывов.