сбербанк mobile pos что это
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве
Принимайте все виды оплаты по ФЗ-54
Всё необходимое в одном корпусе
Терминал для приёма оплаты по банковским картам
Сканер штрих-кодов и QR-кодов
Компактные и мобильные
Вес от 393 до 413 грамм
12 часов автономной работы
Устойчивая связь Wi-Fi, 4G/3G/2G, Bluetooth 4.0
Современные и удобные
Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес
Подключите торговый эквайринг через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф
Сколько я буду платить
Плата за смарт-POS
Старт
Скидка при установке 5 и более касс
В течение 10 часов
Оптимальный
Скидка при установке 5 и более касс
Предоставление без продления
Фискальный накопитель без продления
на 13 или 15 месяцев 7999 ₽
на 36 месяцев 10 999 ₽
Ставка по эквайрингу
Преимущества смарт-POS
Привезём и подключим
Смарт-POS и эквайринг
Обеспечим техподдержку 24/7
Быстро заменим оборудование в случае поломки
Предоставим доступ
В личный кабинет онлайн для формирования отчётов и контроля операций
Одно устройство для разных задач
Эвотор 5i
Мобильная касса с эквайрингом для малого и микро бизнеса. Оптимальное решение для магазинов, кафе, курьерской доставки и пассажирских перевозок
Мобильная и автономная: работает без подзарядки 12 часов и помещается на ладони
Любые виды платежей: по карте, смартфоном, через QR, наличными
Встроенная кассовая программа и товароучетная система
Магазин приложений «Эвотор маркет»
Smart-POS
Мобильная касса с эквайрингом для малого и микро бизнеса. Возможна установка собственного кассового ПО
Мобильная и автономная: работает без подзарядки 12 часов и помещается на ладони
Любые виды платежей: по карте, смартфоном, через QR, наличными
Контроль остатков на складе
Приём карт разных платёжных систем
МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express
Подключение — за 3 рабочих дня
Оставьте заявку на подключение
Назначьте встречу с менеджером и подпишите договор
Инженер установит смарт-POS в вашем магазине и обучит работе с ним
Техническая поддержка 24/7
8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам
Инструкции по
работе с эквайрингом
Полезно знать
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 15.07.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях непубличных тарифов c 01.06.2021
Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 01.06.2021
Заявление о присоединении на условиях публичных тарифов c 15.07.2021
Приложения к условиям проведения расчётов c 23.09.2021
Условия проведения расчетов по операциям с использованием банковских карт на публичных условиях по договорам, заключенным до 31.05.2021 включительно
Оферта ПАО Сбербанк для возможности приема карт American Express в ТСТ с 01.06.2021
Сведения о клиенте (ИП)
Сведения о клиенте (юридическое лицо)
Список обслуживающих компаний
Описание родов деятельности
Пакет документов по пилотному проекту по новым тарифам на онлайн-кассы с 23.09.2021 (Татарстан, Ярославский, Новосибирский ГОСБ)
Пакет документов по пилотному проекту по удержанию авансом платы за сервисное обслуживание Электронных терминалов Смарт-терминалов с 15.07.2021 (Калужское ГОСБ)
Публичные тарифы с 01.07.2021 года
Публичные тарифы с 01.06.2021 года
Публичные тарифы по торговому эквайрингу с сервисом «Покупки в кредит» c 01.06.2021 года
Тарифы на продукт «Плати QR» с 21.09.2021 года
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 01.06.2021
Заявление о присоединении на условиях публичных тарифов c 01.06.2021
Пакет документов по пилотному проекту по новым тарифам на онлайн-кассы с 15.07.2021 (Татарстан, Ярославский, Новосибирский ГОСБ)
Пакет документов по пилотному проекту по подключению торгового эквайринга к смарт-терминалу «Эвотор 5i» в собственности клиента с 31.12.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 26.04.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях непубличных тарифов c 26.04.2021
Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 26.04.2021
Заявление о присоединении на условиях публичных тарифов c 26.04.2021
Приложения к условиям проведения расчётов c 01.06.2021
Приложения к условиям проведения расчётов c 26.04.2021
Приложения к условиям проведения расчётов c 01.04.2021
Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 01.04.2021
Заявление о присоединении к условиям на условиях публичных тарифов c 01.04.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 01.04.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 01.04.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 31.12.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 31.12.2020
Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 31.12.2020
Заявление о присоединении к условиям на условиях публичных тарифов c 31.12.2020
Приложения к условиям проведения расчётов до 01.04.2021
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 23.11.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 23.11.2020
Заявление о присоединении на условиях непубличных тарифов c 23.11.2020
Заявление о присоединении к условиям на условиях публичных тарифов c 23.11.2020
Приложения к условиям проведения расчётов до 31.12.20
Дополнение к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) для использования Сбербанк ID
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 05.10.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 05.10.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием c 26.08.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов c 01.07.2020
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 03.04.2020 года
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 03.04.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 03.04.2020 года
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 03.04.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 11.02.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) на условиях публичных тарифов c 11.02.2020 года (на территориях ВВБ и ЦЧБ)
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и предприятием от 05.03.2020
Условия проведения расчетов между ПАО Сбербанк и предприятием на условиях публичных тарифов от 05.03.2020
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт для использования Сбербанк ID
Приложения к условиям проведения расчётов до 05.03.2020
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 30.11.2019 года
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 27.09.2019 года
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 15.08.2019 года (для Томской и Оренбургской областей)
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 30.11.2019 года
Информация о торгово-сервисной точке/ресурсе предприятия до 05.03.2020
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 27.09.2019 года
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 27.09.2019 года
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 30.11.2019 года
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов 27.09.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 27.09.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов 21.06.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов с 21.06.2019 года (Для всех территориальных банков, за исключением Московского и Среднерусского банка)
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) c 21.06.2019 года
Заявление о присоединении к Условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) с 21.06.2019 года
Приложения к условиям проведения расчётов
Формы документации для оборудования в собственности партнера
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (интернет-эквайринг) для использования Сбербанк ID (для предприятий, заключающих договор через систему Сбербанк Бизнес Онлайн)
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (интернет-эквайринг) с 27.07.2018 (для предприятий, заключающих договор через систему Сбербанк Бизнес Онлайн)
Порядок проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках или на ресурсах
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и предприятием по операциям с использованием банковских карт с 04.04.2019 года (эквайринг)
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт с 05.10.2018 года (эквайринг)
Тарифы (за исключением Московского, Среднерусского и Северо-Западного банков) до 01.07.2019 года
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт с 01.09.2018 года (эквайринг)
Условия проведения расчётов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг)
Условия проведения расчётов по операциям, совершённым с использованием банковских карт (эквайринг)
Заявление о присоединении к условиям проведения расчётов по операциям, cовершённым с использованием банковских карт (эквайринг)
Акт готовности торгово-сервисной точки
Акт о проведении инструктажа персонала предприятия
Условия проведения расчётов по операциям, совершённым с использованием банковских карт в сети интернет (интернет-эквайринг)
Заявление на присоединение к условиям на проведение операций в сети интернет (интернет-эквайринг)
Sberbank Mobile POS 4+
Сбербанк России
Снимки экрана
Описание
Сбербанк MobilePOS (mPOS) – простой, недорогой и безопасный способ начать принимать безналичную оплату товаров и услуг в любой точке России.
Сценарии использования mPOS прекрасно подходят не только для малого и микробизнеса, но и хорошо ложатся в основу среднего и крупного бизнеса, который требует мобильности при обслуживании своих клиентов.
Теряете клиентов, у которых нет возможности расплатиться наличными?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам принимать любые виды карт платежных систем VISA, MasterCard, UnionPay International, МИР: карты с магнитной полосой, карты с контактным и бесконтактным чипом, а также Apple Pay и Samsung Pay. Чеки по операции отправляются на электронный адрес клиента.
Устали контролировать сотрудников и вести учет информации о продажах в тетрадке и Excel?
Сбербанк MobilePOS позволит Вам вести учет безналичных и наличных продаж в личном кабинете, а также отслеживать операции по каждому терминалу и сотруднику в реальном времени. Всю статистику по операциям также можно выгружать в виде отчетов для дальнейшего анализа.
Не хотите использовать POS-терминал для приема банковских карт?
Достаточно установить приложение Сбербанк MobilePOS и принимать оплату по QR-коду. Покупатель при помощи своего телефона/смартфона считывает QR-код, который сформировало приложение, и переходит на платежную страницу Сбербанка для совершения оплаты. Результат совершения платежа отображается в приложении и личном кабинете. Чек по операции автоматически отправляется на электронный адрес клиента.
Что требуется для начала работы?