сбербанк конверт и цели в чем разница
Спрятать деньги от самого себя. Где самая надёжная заначка?
Деньги надо беречь не только от мошенников, но и от себя. Всегда есть опасность, что в приступе шопоголизма ты пойдёшь скупать платья, туфли и красные помадки и шоколадки по акции, забыв, что на днях сломалась плита и текут все краны. Для тех, кто не умеет распределять расходы, Сбербанк придумал услугу «Конверт», куда можно откладывать заначки на разные случаи жизни. Предлагаем оценить удобство предложения и поищем альтернативы. Вдруг, на заначке можно немного заработать.
Копить будем на новую варочную панель стоимостью 20 000 рублей и курсы стоимостью 16 000 рублей.
Это очень нужные вещи. Фото: yandex.ru
Каждый месяц будем складывать в «Конверт» 5 000 рублей. Для сравнения возьмём накопительный счёт, карту с процентом на остаток и обычную коробку, куда отправляются наличные деньги.
Оценивать станем не только доход, но и удобство. Помните? Всегда есть опасность сорваться и накупить ненужных вещей, поэтому желательно, чтобы доступ к деньгам был ограничен.
«Конверт» от Сбербанка
Сбербанк пишет о сервисе так:
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет
Москвичи откладывают в «Конверты» в среднем 13,4 тыс. рублей.
Сервис доступен в мобильном приложении разделе «Цели». Банк любезно предложил названия конвертов: на подарки, занятия, лечение. Впрочем, можно «надписать» конверт самостоятельно.
Бумажные конверты вытеснили электронные сервисы. Фото: goldenmost.ru
По своей сути «Конверт» — сберегательный счёт, на который начисляются проценты. Максимум — 1,8% годовых, при условии, что на счёте будет хранится сумма более 2 000 000 рублей. Для небольших сумм до 30 000 рублей ставка 1%.
Но проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца с даты открытия счёта. Получаются, что максимальную сумму надо внести в первый месяц. Впрочем, на наши накопления в любом случае начислится несколько десятков рублей дохода. Не та прибыль, чтобы строить хитроумные схемы.
Итак, создаём 2 конверта. Ежемесячно вносим на каждый из них по 2 500 рублей. Такими темпами на плиту мы станем копить 8 месяцев, а на курсы — 7 месяцев. Доход можно даже не рассматривать — он не достигнет даже 50 рублей.
С тем же успехом можно копить на любой карте Сбера. Главное — выбрать карту без годового обслуживания и дополнительных услуг (социальный МИР или виртуальную).
Ещё один похожий сервис Сбербанка — «Цели». Это тоже отдельный счёт, куда клиент перечисляет деньги в качестве заначки. Но «Цель» можно открыть в рублях, долларах и евро. Также вы можете задать срок накоплений и конечную сумму. Банк будет любезно напоминать, сколько денег надо внести в этом месяце и мотивировать тех, кто отклонился от цели.
С этого счёта тоже можно снять деньги, не дожидаясь окончания срока. Проценты не начисляются. Но такой сервис больше мотивирует, потому что стоит конкретный срок и конкретная сумма, которая отображается в приложении.
Карта с процентом на остаток
Для примера возьмём «Альфа-карту с преимуществами». Банк обещает, что карта всегда остаётся бесплатной в обслуживании, а на остаток начисляются до 5%.
Однако есть условие получения процентов — определённая сумма расходов в месяц. % начисляется при тратах более 100 000 рублей в месяц. 4% годовых при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.
Выполнить условия банка не сложно. Например, покупать с этой карты продукты и при этом копить на свои цели. Но возвращаемся к вопросу удобства. Нам придётся постоянно держать себя в руках и отслеживать расходы по карте и остаток на счёте. От эмоциональных трат такая карта не спасёт, даже если её использовать только для покупки продуктов.
Накопительный счёт
Накопительные счета используются как альтернатива вкладу, потому что нет ограничений на снятие и внесение.
Повышенный процент 6% годовых можно получить, если траты по картам превышают 30 000 рублей в месяц. Если расходов по картам нет, то банк начислит 4% годовых.
Если мы станем придерживаться плана и откладывать по 5 000 рублей в месяц, то доход составит примерно 900 рублей.
При желании к счёту можно выпустить карту.
Такой способ накоплений нам показался самым безопасным, потому что забрать деньги со счёта можно, но они не находтся под рукой, и это будет останавливать. Единственное неудобство — нет деления на цели.
Старый добрый способ — свинья-копилка
Каждый месяц можно снимать деньги с карты и раскладывать по бумажным конвертам, копилкам, коробкам.
Зато красивая. Фото: maxi-land.ru
Дохода такой способ накоплений не принесёт. Есть риск кражи и порчи денег. Зато риск эмоциональных трат минимальный — деньги не под рукой, а пока идёшь до дома, уже одумаешься. К тому же тратить крупную купюру жалко.
Итак, делаем вывод, что самый прибыльный и защищённый от случайных трат способ сделать заначку — накопительные счета. Стоит отметить, что ни один из способов накоплений не спасает от инфляции.
Цели от Сбербанка: на пути к мечте
Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.
Что такое «цель» в Сбербанке
Цели – это сравнительно новый продукт Сбербанка, который помогает копить деньги на конкретные нужды клиента. Открыть цель можно только в Сбербанк Онлайн. Что она из себя представляет? Это сберегательный счёт, на который можно переводить деньги с других счетов и карт.
Как создать цель
На главной странице Сбербанк Онлайн в правом боковом меню откройте вкладку «Мои финансы» и нажмите на ссылку «Цели». Далее кликните на «Добавить цель». Просмотрите предложенные категории и выберите подходящую.
Выбор категории цели в Сбербанк Онлайн
Допустим, нужно накопить на ремонт. В открывшемся окне впишите название, например «Ремонт в ванной». Далее укажите сумму и дату, к которой цель должна быть достигнута.
Указание параметров цели
Сбербанк Онлайн предложит подключить опцию «Копилка». Это бесплатный сервис, который автоматически и с выбранной регулярностью перечисляет деньги с карточки на сберегательный счёт или вклад, открытый в Сбербанке (при условии, что у него доступна опция пополнения). Копилку можно подключить к любой карте и счёту. Чтобы это сделать, переместите бегунок из значения «Выкл» во «Вкл». Останется ввести название копилки, выбрать карту списания и вариант накопления (фиксированная сумма, процент от доходов или расходов), а также указать периодичность.
Осталось ознакомиться с условиями по счёту и подтвердить создание цели. Ставка зависит от минимального остатка на счёте:
Нажмите «Создать цель». Теперь она видна на главной странице Сбербанк Онлайн. Система будет оповещать о том, успешно ли вы идёте к «мечте» или отстаёте от графика. Это видно на шкале достижения цели.
Отличия от вклада
Раньше под каждую цель можно было открыть счёт или вклад. Сейчас возможности оформить вклад нет. Отличия цели от вклада Сбербанка заключаются в том, что нет требований к минимальной сумме, накопленные деньги можно в любой момент вывести, пополнение не ограничено.
Вклад размещается до определённого числа, счёт для цели действует бессрочно. Если клиент понимает, что не успевает накопить до установленной даты, то может перенести срок на более позднее время. Создавать другую цель для этого не придётся, достаточно отредактировать существующую.
Ещё один плюс цели в том, что в отличие от вклада наглядно видно, на что вы копите. Это добавляет процессу накопления удобства, а клиенту – дисциплинированности. Пользователь сервиса Сбербанк Онлайн понимает, к какому сроку и какая сумма нужна.
Создайте под несколько трат разные цели, и каждый месяц распределяйте поступления между ними. Одновременно могут быть созданы до 20 целей.
Когда цель будет достигнута, просто удалите её. Если новые планы подпадают под ту же категорию, измените название, дату и сумму и продолжайте копить.
Цели и Копилка в Сбербанк Онлайн: обзор инструментов для накоплений
Клиентам Сбербанка России доступна линейка срочных пополняемых вкладов для накопления средств на недвижимость, образование и другие долгосрочные цели. Вовремя пополнять вклад помогает функция Цели, доступная в мобильном приложении или личном кабинете платформы Сбербанк Онлайн. В зависимости от уровня дохода и планируемой суммы сбережений, клиент может выбрать вклады Пополняй, Управляй или открыть Сберегательный счёт с пороговой суммой от десяти рублей. Вклады открываются на срок от одного месяца до трёх лет, возможна автоматическая пролонгация — продление срока действия депозитов. Процентный доход по вкладу зависит от суммы, срока размещения и выбранного вида депозита.
Пополнение вклада в Сбербанке можно автоматизировать с помощью функции Копилка, подключаемой к дебетовой карте или текущему счёту клиента. Сервис Копилка позволяет перечислять фиксированную сумму, процент от доходов или расходов по банковской карте клиента. Пользователь может подключить несколько Копилок к личным картам или счетам, менять суммы и даты зачислений по своему усмотрению.
Как работает функция Цель в Сбербанк Онлайн?
Функция Цель позволяет клиенту подобрать оптимальный вклад с учётом желаемой суммы накоплений, уровня дохода и размера ежемесячных взносов. Цель можно подключить в приложении или личном кабинете на сайте Сбербанка. Для активации услуги клиенту нужно выполнить ряд действий.
Выбор цели. В приложении Сбербанк Онлайн нужно выбрать меню Перейти в каталог, расположенное в нижней части приветственного экрана. После загрузки всех доступных предложений от банка следует открыть раздел Новая цель и выбрать пункт из списка (автомобиль, образование, финансовый резерв, отдых, бытовая техника, мебель). Клиент также может создать другое наименование будущего вклада (например, Поездка на море).
Уточнение параметров цели. Пользователь Сбербанк Онлайн может загрузить фотографию цели, выбрать её название, далее требуется указать планируемую сумму и предполагаемую дату завершения накоплений. Эта информация нужна для расчёта ориентировочной суммы ежемесячных пополнений вклада. Клиент может задать любую сумму, срок достижения цели составляет от одного месяца до трёх лет.
Выбор вклада для поставленной цели. Сервис Цель предлагает клиенту открыть вклады Пополняй, Управляй или активировать Сберегательный счёт. Процентная ставка и рекомендуемая начальная сумма зависят от введённых пользователем параметров цели. Например, при открытии вклада Пополняй Онлайн на три года с первоначальным взносом 800 тысяч рублей процентная ставка составит 4.15% годовых.
Загрузка условий выбранного вклада. Функция Цель автоматически загружает подробные условия выбранного вклада, отображается процентный доход, срок действия договора, возможность вносить и снимать средства. Нажав на кнопку Принять условия и создать цель, клиент Сбербанка открывает выбранный вклад и начинает отчислять средства по установленному графику.
На практике функция Цель заменяет клиентам сервис подбора пополняемых вкладов Сбербанка. Пользователь может выбрать один из трёх депозитов.
В целом, величина процентного дохода по вкладам Сбербанка ниже среднего значения по рынку, однако благодаря удобному приложению, значительной государственной поддержке финансовой организации и широкой клиентской базе депозиты востребованы среди клиентов.
Как работает функция Копилка в Сбербанк Онлайн?
Бесплатный сервис Копилка доступен владельцам дебетовых банковских карт платёжных систем Visa и MasterCard (большинство зарплатных клиентов), открывшим пополняемый вклад или сберегательный счёт. Пользователь может подключить до 20 Копилок к одной дебетовой карте, чтобы распределять средства между созданными целями. Клиентам предлагается три вида услуги.
Перед совершением операции клиент получает СМС от сервиса Копилка с указанием суммы очередного списания. Если в момент перечисления на карте будет недостаточно средств, операция будет отложена до внесения требуемой суммы. Подключить Копилку к выбранной дебетовой карте можно в Сбербанк Онлайн, банкомате или терминале, а также с помощью операциониста.
Копилку можно подключить к счетам, открытым в долларах США или евро, однако процентный доход по таким вложениям существенно ниже. Например, максимальная процентная ставка по вкладу Пополняй в долларах США составляет 0.8% годовых. Вместо сервиса Копилка можно использовать функцию Автоперевод между своими счетами, указав реквизиты вклада в Сбербанк Онлайн.
Итоги
Клиентам Сбербанка, откладывающим деньги на крупные покупки, доступны инструменты Цели и Копилка, автоматически подбирающие условия вкладов и величину ежемесячных взносов. Доступ к инструментам бесплатный, активировать их можно в мобильном приложении, банкомате или терминале Сбербанка.
Инструмент Цель подбирает клиенту срочный депозит (вклад или сберегательный счёт) с учётом желаемого срока и суммы предполагаемых накоплений. Открыть депозит можно онлайн, клиенту доступна услуга автопролонгации договора. Процентный доход по вкладу зависит от начального остатка, выбранной валюты и периода действия банковского продукта.
Инструмент Копилка позволяет владельцам дебетовых карт Visa и MasterCard регулярно пополнять вклады в автоматическом режиме. Клиент может перечислять фиксированную сумму, а также процент от расходов или начислений по счёту банковской карты. Перед переводом средств сервис Копилка отправляет клиенту уведомления, при недостатке средств операция не проводится.
Как работает система целей в Сбербанке: пошаговое руководство
У крупнейшего банка РФ не так давно появилась новая услуга. Клиенты банка могут открывать накопительные счета с использованием услуги Сбербанка «Цели», как это работает – расскажем в нашем обзоре. Расскажем, зачем это может понадобиться, на каких условиях предоставляется опция, и что это дает пользователю.
Что такое «Цели» в Сбербанке: описание возможностей
Относительно новый сервис «Цели» оказался достаточно популярен у клиентов банка. Это своего рода копилка, в которую вы собираете определенную сумму на конкретно заданную цель. В момент создания накопительного счета, вам будет предложено выбрать готовые шаблоны:
Так же есть возможность создавать свои собственные цели, и давать им название. По сути, вы можете накапливать средства на что желаете, здесь нет никаких ограничений. Подтверждать расходование целевого накопления так же не потребуется. Вы имеете право копить на одно, а истратить собранные средства на совершенно другое.
Как работает услуга «Цели»: правила использования сервиса
Для использования данного сервиса потребуется быть клиентом Сбербанка, и установить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфон. Именно здесь доступна данная опция. Порядок ее работы следующий:
Схемы работы целей
В сервисе предусмотрены несколько схем работы. При этом пополнять счета вы можете в любое время, удобным вам способом, и на любую сумму. Из основных схем стоит выделить:
Немаловажный момент – процентная ставка по вашему накопительному счету. Чем больше сумма накоплений, тем выше процент начислений на имеющийся доход со стороны банка. То есть вы будете в двойном выигрыше – сможете скопить нужную сумму, и еще получить на нее проценты.
Обратите внимание! Открывая Цели в Сбербанке вы получаете возможность получить небольшие дивиденты от своих накоплений на конкретную покупку, или услугу.
Как удалить цель
Вы можете не дожидаться окончания действия срока вашей цели. Чтобы снять денежные средства в такой ситуации, нужно просто нажать на кнопку «Удалить цель». Все что будет на этом счете, автоматически зачислится на вашу карту, с которой вносились платежи.
Еще один важный момент. Если вы решите идти до конца, то ежемесячно на сумму накоплений будет начисляться процент. Снять средства со счета до момента окончания действия срока можно только в виде этих процентов. Полностью вся сумма станет доступна к снятию, как только наступит дата окончания цели. Ее вы указывали сами при создании счета.
Конверт в приложении Сбербанк Онлайн: что это такое и как работает?
19.01.2021 2 Просмотры
В мобильном приложении Сбербанк онлайн появилась возможность складывать деньги в «конверт». Идея оказалась интересной и выгодной, ведь клиенты смогут не только откладывать деньги, но и копить их.
Что это такое?
Фактически, это открытие целевого сберегательного счета с начислением процентов. Если зайти в приложение и щелкнуть по сервису «Цели», можно обнаружить, что дальше система предложит пользователю открыть «конверт», в который будут начисляться денежные средства для того, чтобы достичь определенной задачи.
«Сбербанк Онлайн» спросит у клиента на что он хочет накопить деньги. Среди стандартных вариантов:
Как откладывать средства?
Приложение будет делать это автоматически, однако, следует настроить необходимые параметры, а именно:
Выгоден ли такой сервис?
Без сомнения, это очень удобно, ведь самостоятельно люди редко готовы отложить. То некогда, то забыли, то просто жалко или кажется, что в этом месяце не хватает денег для того, чтобы откладывать их в копилку. Сбербанк Онлайн же сделает это автоматически, без вмешательства человека. Очень скоро клиент привыкнет к тому, что программа каждый месяц откладывает определенную сумму и перестанет замечать это, а деньги будут накапливаться и приносить прибыль, вместо того, чтобы быть истраченными на какую-нибудь ерунду.