ипотека пакет по нс альфастрахование что это такое
АльфаСтрахование ипотека
Подробнее
Покупка недвижимого имущества за счет заемных средств считается долгосрочной и достаточно рискованной процедурой. «Альфастрахование» для ипотеки позволяет свести к минимуму риски, связанные с возвратом долга. Для заемщиков доступен широкий выбор программ, учитывающих требования всех ведущих банков и гарантирующих комплексную защиту потребителя и приобретаемой недвижимости в течение длительного периода. Во сколько обойдется оформление продукта, вы можете рассчитать заранее, воспользовавшись дополнительной удобной опцией сервиса «Автострахование ипотеки» — калькулятором для вычисления стоимости услуги, размещенном на официальном интернет-ресурсе организации.
Как оформить
Если выносится положительное решение по жилищному займу, то нужно подать заявку в «Альфастрахование» на ипотечное страхование. Некоторые поля анкеты можно оставить пустыми, если на момент заполнения заявления еще неизвестны все необходимые данные о предстоящем объекте покупки. Недостающие сведения можно будет сообщить позже. После рассмотрения заявки на портале «Альфа — ипотечное страхование» представители компании свяжутся с заявителем и подробно расскажут о дальнейших шагах.
Вы можете воспользоваться удобным инструментом для определения полной стоимости услуги на сайте «Альфастрахования» — калькулятором ипотечного страхования. Нужно только указать предпочтительные параметры продукта, а система выполнит все расчеты за вас.
Предусмотрено несколько альтернативных способов подачи заявки на ипотечное страхование «Альфа»:
Некоторые особенности
Сумма к оплате определяется на основании величины задолженности и снижается каждый год по мере ее погашения. Величина премии зависит от размера покрытия, а также от информации, содержащейся в документах клиента. Период действия страховки соответствует сроку кредитного договора.
Для вычисления полной стоимости услуги предусмотрен удобный инструмент на официальном сайте сервиса «Альфастрахования ипотеки» — калькулятор. С его помощью вы узнаете, во сколько обойдется оформление продукта. На основании полученных результатов вы без труда спланируете свои расходы.
Чем поможет Банки.ру
На нашем портале собраны все сведения о важных событиях финансовой сферы. В специальном разделе представлены лучшие предложения от российских страховщиков. Кроме того, здесь регулярно публикуются актуальные новости экономики. Теперь найти наиболее подходящий способ защиты от существующих рисков, связанных с приобретением недвижимости за счет заемных средств, не составит труда.
При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также риск утраты и ограничения права собственности (титул).
Для определения тарифа (стоимости страховки) и дальнейшего заключения договора ипотечного страхования необходимо направить по эл. почте на адрес: ipoteka-msk@alfastrah.ru заявление (форма размещена на сайте) и копии документов на недвижимость для юридической экспертизы.
Срок рассмотрения – 1 рабочий день, при условии предоставления полного комплекта документов и корректно заполненного заявления на страхование.
Необходимо заполнить заявление (форма размещена на сайте) и направить на рассмотрение на эл. адрес: ipoteka-msk@alfastrah.ru
Перечень документов указан на сайте в списке документов для юридической экспертизы страхуемого имущества. Копии необходимо направить на рассмотрение на эл. адрес: ipoteka-msk@alfastrah.ru
Оплатить счет можно в кассе АО «АльфаСтрахование», либо по безналичному расчету предварительно запросив счет у сотрудника дирекции ипотечного страхования.
Заключить договор ипотечного страхования можно в рабочие дни, с Пн. по Пт., с 9.00 до 18.00
Перечень документов указан на сайте в списке документов при переходе Заемщика из другой страховой компании.
Продлить полис и оплатить очередной взнос можно обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.
Оплатить очередной год страхования можно в кассе АО «АльфаСтрахование», либо по безналичному расчету предварительно запросив счет у сотрудника отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Страховка имущества для ипотеки
На сайте АО «АльфаСтрахование» можно рассчитать стоимость страховки конструктива для ипотеки и купить полис онлайн. Цена договора будет такая же, как и при оформлении в офисе. Полис доставляется покупателю в электронном виде и имеет равную юридическую силу с бумажным вариантом.
Что считается конструктивными элементами
При страховании имущества страхуются конструктивные элементы. Конструктивными элементами квартиры считаются внешние и внутренние стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, лоджия, балкон, внутренние межэтажные лестницы. Страхование жилого дома дополнительно включает защиту крыши, фундамента.
К понятию «конструктивный элемент» не относятся элементы внутренней и внешней отделки, инженерное оборудование. Можно защитить себя от крупных расходов на ремонт, оформив дополнительный полис в нашей компании. Например, программа «АльфаРемонт» поможет восстановить жилые помещения при наступлении страхового случая.
От каких рисков защищает полис
Исключение из страхового покрытия
Полис не покрывает случаи повреждения конструктивных элементов огнем, возникшим не в результате пожара. Исключением также являются убытки, причиненные тепловой обработкой, умышленными действиями страхователя или других лиц по его указанию. Подробнее читайте в Правилах страхования.
Что еще нужно знать
Важные нюансы по страхованию имущества:
Как оформить полис онлайн
Чтобы купить страховку для ипотеки, заполните форму на данной странице.
Укажите основную информацию по договору:
Нажмите «Рассчитать», и калькулятор автоматически определит цену. Затем оплатите полис онлайн и получите документ на электронную почту.
По вопросам страхования конструктива для ипотеки звоните на горячую линию АО «АльфаСтрахование» по телефону 8-800-333-0-999.
Страхование ипотеки в АльфаСтрахование
Оформите ипотечное страхование в АльфаСтрахование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Документы
Что важно знать о страховании ипотеки в АльфаСтраховании
Ипотечное страхование в Альфастраховании представлено в 4-х программах, включающих в себя различный набор рисков согласно требованиям банков-кредиторов.
Данный вариант включает в себя следующие опции:
Дополнительно страхуется ответственность заемщика по риску невозврата кредита, при оформлении ипотеки с низким первоначальным взносом.
Если ипотечный заемщик решит сменить СК по согласованию с банком-кредитором, Альфастрахование предлагает оптимальные условия обслуживания для новых клиентов. Застрахованы будут риски, как по первой программе.
Какие программы страхования ипотеки предлагает АльфаСтрахование?
Какие риски включены в страховой полис: предмета залога, жизни, титула?
АльфаСтрахование предлагает потенциальным клиентам комплексное ипотечное страхование. Оно предусматривает оформление единого полиса сразу по трем видам страховки по ипотеке:
От чего зависит стоимость страхования ипотеки?
Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:
1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.
Какие документы понадобятся для получения страховой выплаты?
При наступлении страхового случая, необходимо представить в СК следующий пакет документов:
Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.
Можно ли расторгнуть договор страхования?
Правила расторжения договора со страховой компанией описываются непосредственно в документе. Если речь идет о страховании имущества, заемщик должен понимать, что в результате будет расторгнут и основной договор ипотеки.
Если принято решение отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика или потери титула, основным последствием для клиента страховой компании и банка становится невозможность использования льготной процентной ставки по ипотеке.
Для расторжения договора со страховой компанией клиенту необходимо подготовить соответствующее заявление. Срок его рассмотрения регламентируется внутренними правилами АльфаСтрахования и обычно составляет не более 2-х недель. Денежные средства возвращаются клиенту исходя из неиспользованного срока действия договора.
Калькулятор ипотечного страхования в Альфастраховании
Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании зависит от нескольких параметров. Самый простой способ учесть каждый из них предоставляет удобный онлайн-калькулятор, размещенный в свободном доступе на нашем сайте. Чтобы сделать необходимые расчеты, достаточно ввести в программу исходные данные, включая:
Процесс вычислений занимает 1-2 секунды. Затем результаты расчета выводятся на экран. Программа использует актуальные расценки АльфаСтрахования, которые страховая компания использует в данный момент времени.