инвестиции в беларуси для физических лиц с чего начать
Инвестиции. Что? Зачем? И кому это нужно?
Некоторые экономические категории привычны и понятны основной массе взрослых людей. К примеру – вклады, кредиты, банковские карты. Большинство пользуется ими без подготовки. Однако самостоятельные инвестиции требуют некоторых знаний.
Этот текст написан, чтобы дать общие понятия о доступных рядовому обывателю вариантах частных инвестиций. Кое-что мы намеренно упростим, бытовые описания передают суть быстрее, чем научные термины.
Определимся с терминами
Как определить инвестиции простыми словами? Можно так:
В экономической науке инвестиции описывают сложнее и строже, у юристов есть свои определения. Но для практики это не особенно важно. Если какое-то вложение приносит доход – назовем его инвестицией не оглядываясь на теорию.
Какие инвестиции доступны среднему гражданину?
Теперь видов инвестиций в разы больше, чем 20-30 лет назад. Не будем строить из них систему, но просто перечислим доступные рядовому обывателю варианты и кратко поясним о чем речь:
Теперь поговорим, с чем связан доход инвестора.
От чего зависит доходность инвестиций?
Прибыль, доход от инвестиций всегда зависит от трех обязательных факторов:
Все прочие аспекты либо дополняют сказанное, либо полезны, но необязательны.
Объяснять, почему сумма влияет на прибыль, наверное не нужно. Деньги (и другие активы) – эквиваленты прошлого труда, которые продолжают работать в новом проекте.
С рисками чуть сложнее. Потому что доход, который обещают инвесторам, обратно пропорционален готовности вкладывать. Желающих заработать без риска достаточно всегда. Соответственно – им предлагают тот минимум, за который они готовы на время расстаться с деньгами.
Все что превышает доход от безопасного вложения является платой за риск.
Если кто-то обещает высокий доход без риска, спросите – почему они ищут ваших денег, а не берут кредит в банке под меньший процент?
Связь квалификации и прибыли еще сложнее.
Почему? Потому, что опытный инвестор зарабатывает больше в рискованных проектах.
Начинающему инвестору стоит вначале оценивать не актив, а свои возможности.
Теперь разделим массу вариантов на категории по сочетанию реальных критериев: суммы инвестиции, допустимого риска, квалификации и готовности к предпринимательству.
От 100 долл. до 5 тыс. долл. Для начинающих и осторожных
У тех, кто имеет мало опыта, меньше 5 тысяч долларов и не имеет желания рисковать ими, выбор сравнительно невелик. Однако заработок, пусть небольшой, вполне доступен.
✔ Банковские депозиты
С падением ставок, не все депозиты можно назвать инвестициями, но только если по ним начисляется какой-то процентный доход. Желательно чтобы этот доход превышал инфляцию валюты вклада. И будем иметь в виду, что сейчас можно открыть вклад онлайн в иностранном банке, где выше ставки. Однако стоит осведомиться о возможных ограничениях и налогообложении таких вкладов.
✔ Облигации
Облигации дают примерно те же возможности, что и вклады. Однако – возврат вкладов в определенной степени обеспечивается государством, облигации – нет. Государственные облигации считаются довольно надежными, но заработок на процентах по ним не намного выше процентов по вкладу, т.е. иногда его вовсе нет. Облигации банков и предприятий по процентам выгодней, но пользуются меньшим доверием.
✔ Драгоценные металлы и камни
Для долгосрочных, на десятилетия, вложений слитки и камни подходят, но для быстрого обмена невыгодны, т.к. разница цен покупки и продажи бывает велика.
Кроме того – цена драгметаллов зависит от мировых цен. Вот график цены золота за последние десятилетия.
Общий рост заметен, но те, кто купил золото в 2011-12 – оказались в убытках на долгие годы.
✔ Вложения в собственное дело
Вложение малых сумм в собственный бизнес обсуждать трудно. Кто-то сумеет за небольшие деньги получить, например, сертификат массажиста и заработает на этом, кто-то не вернет потраченного. Но при серьезном подходе шансы есть.
Тем, кто имеет меньше 1 тысячи долларов лучше думать не об инвестициях, но о выгодных вариантах сбережения. С учетом инфляции безрисковый доход обычно составляет 1%-2%, т.е. 10-20 долл. от тысячи.
От 100 долл. до 5 тыс. долл. Рискованные инвестиции
Для таких азартных инвесторов с небольшими деньгами в сети есть масса рекламируемых вариантов:
Справедливости ради скажем, что всем этим занимаются и серьезные инвесторы. Но, вероятность заработать у неподготовленного человека примерно как в лотерее.
Полезный совет – когда удастся заработать таким способом, попробуйте вывести деньги обратно. Если с этим проблема – скорее всего никаких денег у вас нет.
От 50-100 тыс. долл. Варианты консервативных инвестиций
Как ни странно, крупные инвестиции бывают надежней мелких. Потому что:
Если сумма достаточно велика, но рисковать совсем не хочется то можно выбрать:
✔ Вклад в иностранном банке
В некоторых странах ставки по депозитам сравнительно высоки, а возврат денег гарантирован государством. Обычно это страны с высоким риском инфляции, но в спокойные годы такие депозиты дают 5-15% дохода с учетом инфляции.
✔ Доверительное управление в банке
Имея 10-30 тыс. долл. можно воспользоваться услугой доверительного управления в банках. Услуга эта требует отдельной статьи, пока скажем только, что:
✔ Инвестиционный фонд
Новым этапом развития может стать инвестиционный фонд. Эти фонды вкладывают деньги клиента в международные финансовые инструменты, от акций Эпл до государственных облигаций.
Тут частный инвестор получает большую независимость от экономики своего государства.
✔ Инвестиции в недвижимость
При наличии денег можно купить 1-2 комнатную квартиру в столице или крупном городе и получать постоянный доход от аренды.
✔ С чем лучше не связываться?
Покупкой предметов искусства, антиквариатом, монетами, марками и пр. неподготовленному инвестору лучше не заниматься, здесь потребуются профессиональные знания. Тем более следует воздержаться от прямых инвестиций в акции и самостоятельных операций на биржах и небиржевых рынках.
Желательно также периодически консультироваться по налогам.
От 100-300 тыс. долл. и выше
Опытным инвесторам советы общего характера конечно не нужны. Однако напишем немного на и эту тему. Чтоб любители знали, чем занимаются профессионалы и что для этого требуется.
✔ Прямые займы под проценты
Вариант трудный, но возможный. Однако перед тем как начинать такую деятельность, следует выяснить все нюансы законодательства в отношении частных займов. И особо проработать вопрос возврата просроченных займов.
✔ Зарубежные финансовые операции
Серьезная подготовка требуется для самостоятельных операций за границей: для открытия депозитов, приобретения ценных бумаг и т.д. Тут придется изучить иностранное законодательство и действовать сообразно ему. Желательно понимать реалии страны инвестирования. Но если удастся найти надежного управляющего капиталом, то он сделает все это сам.
Заниматься международными инвестициями с небольшой суммой особого смыла не имеет. По некоторым отзывам, успешные вложения делают со 100 тыс. долл. и больше.
✔ Внебиржевые рынки
50 тыс. долл. иногда называют стартовой суммой для успешной торговли на Форекс. Хотя брокеры с эти конечно не согласятся, но больший капитал обеспечивает лучшую устойчивость.
Однако уверенно зарабатывают на Форексе профессионалы. Этот рынок имеет слишком много общего с азартной игрой, когда доход одних участников складывается в основном из потерь других.
✔ Акции предприятий
Квалификация требуется для заработка на акциях. Хотя масса рядовых граждан имеет акции и получает дивиденды, но их возможности не так велики, как у профессиональных инвесторов. Купивший акции мелкий инвестор становится миноритарным акционером, который имеет право на доход по своим акциям, но не может эффективно влиять на управление предприятием.
А управляет предприятием владелец контрольного пакета, который определяет выплату дивидендов по простым акциям; не остановят ли предприятие в следующем году; продадут ли его, разделят или объединят с другим предприятием.
Покупка иностранных акций, которые не торгуются на международных биржах, еще сложнее и подходит только крупному инвестору, который сможет влиять на управление предприятием. Для пассивного дохода лучше выбирать акции известных корпораций.
✔ Вложения в чужой бизнес
Большая уверенность необходима чтобы вкладываться в хозяйственные общества:
✔ Искусство, антиквариат и др.
Есть профессионалы, покупающие картины, коллекционные монеты и древности. Для таких операций нужны постоянно свободные деньги, а также глубокое знание предмета и рынка.
Для инвесторов нового поколения. Когда идея важнее суммы
Появилась и ширится прослойка людей вполне адаптированных к виртуальному миру. Цифровые технологии дают новые возможности для удаленных инвестиций, а те, кто лучше освоил эти технологии, может с одинаковым удобством вкладывать в самые разные проекты в любой части света.
Они не становятся профессионалами в какой-то отрасли, но быстрее других замечают, как появляются и дорожают новые активы. И первыми осваивают онлайн торговлю этими активами.
Вот такие инвесторы вовремя заработали на криптовалютах.
Сейчас они первыми осваивают токены перспективных стартапов и прочие варианты венчурных инвестиций.
В зависимости от удачи и личных качеств, эти инвесторы часто переходят в разряд описанных выше авантюристов, либо понемногу пробираются в предыдущую категорию успешных капиталистов.
Общие правила инвестирования
Мир инвестиций бесконечно разнообразен и находится в постоянном движении. Тем не менее, есть некоторые общие правила и для владелицы пенсионного вклада, и для майнера-любителя.
✔ Инвестируйте только свободные активы
Отказ от нормальных условий жизни ради дополнительного заработка все равно, что просроченный кредит у собственного здоровья. А обратный перевод денег в здоровье всегда идет по невыгодному курсу.
✔ Не стоит инвестировать заемные средства
Это абсурд и кратчайший путь навстречу проблемам. Инвестиции – всегда риск, но переложить этот риск на займодавца не получится.
✔ Инвестируйте лишь в то, что понимаете
Если вспомнить финансовые пирамиды, то дальнейших доказательств не потребуется. Кстати – изрядная доля агрессивной рекламы высоких доходов, окажется либо пирамидой с несколькими этапами, либо чем-то вроде лотереи.
✔ А не стоит ли вообще думать об инвестициях, может быть проще сложить деньги «в кубышку»?
К сожалению – нет. Сохранения богатства не гарантирует даже закопанный в саду горшок с золотом. Цены драгоценных металлов колеблются, доллары, евро и даже швейцарские франки имеют инфляцию, потому копить наличность на пенсию – значит потерять половину реальной стоимости.
Падение цены доллара с 1913 года:
И что еще хуже – мировые валюты подвержены финансовым кризисам:
Единственный выход – заставить сбережения работать. В большинстве случаев это компенсирует любые финансовые колебания и приносит некоторый доход.
Как инвестировать из Беларуси?
ДУ по приказу означает, что вы решаете что купить/продать, когда и по какой цене. Полное ДУ означает что банк сам за вас делает все операции, вы только выбираете насколько агрессивной будет ваша стратегия. При этом банк не гарантирует, что вы получите хоть какой-то доход, а комиссионные будут больше, чем по приказу. ДУ по согласованию означает, что перед покупкой/продажей ценной бумаги, банк обязуется у вас получить подтверждение на эту операцию.
В Беларуси много банков предлагают доверительное управление, оптимальным выбором будет Альфа Банк. В нем самые низкие комиссии среди банков и это единственный банк, у которого есть торговый терминал для покупки акций.
Данный способ набирает популярность быстрее остальных. Сложно сказать точно, но примерно треть активных инвесторов из Беларуси уже выбрали иностранного брокера. К плюсам можно отнести:
Главный недостаток в том, что данный способ требует больше вашего времени, чем остальные. Однако эти затраты не такие страшные и компенсируются низкими комиссиями. Если комиссия в год по ДУ в Альфе составляет 0.8% годовых от суммы, то можно найти брокера с комиссией 0.2% годовых. Поэтому для крупных или активных инвесторов лучше подходят именно западные брокеры.
Чтобы начать инвестировать, нужно пройти следующий путь:
Я потратил на все эти шаги порядка 8 часов. Час на выбор брокера и ознакомление с условиями. Пару часов на открытие счета, переписку с представителями брокера и предоставление необходимой информации. 3 часа на изучение информации про разрешение нацбанка и распечатку нужных документов. На SWIFT перевод ушло где-то 2 часа.
Также к недостаткам иностранного брокера отнесу необходимость самостоятельно платить налоги. Налоги платятся только с доходов и только при любом выводе средств назад в Беларусь. Нужно будет раз в год подавать налоговую декларацию. Её можно подавать онлайн, но для этого надо всё равно один раз съездить в местную налоговую, чтобы открыть личный кабинет.
Выбор зависит от ваших личных предпочтений. Если вы рассчитываете инвестировать приличную сумму надолго, то целесообразно выбрать иностранного брокера. Если же у вас небольшая сумма и мало времени, то можно сначала выбрать ДУ, а потом перейти к иностранному брокеру.
Как обычный человек может стать инвестором: разбираемся по пунктам
Во что белорусы могут инвестировать сегодня? Насколько это рискованно? Об этом Myfin.by рассказал директор инвестиционной компании «Айгенис» Олег Сафроненко.
Что такое инвестиции?
– Инвестиции – это вложение денежных средств с целью получения дохода. Инвестиции могут быть в недвижимость, в бизнес, в депозиты. Направление вложений зависит от многих факторов, в том числе от личных предпочтений инвестора. На сегодняшний день на рынке работают все эти направления. При выборе каждый человек для себя определяет, с какими рисками он готов столкнуться с учетом его компетентности и какой доход в идеале он хотел бы увидеть.
Почему рискованно вкладываться в акции
– Понятие риска в инвестициях – ключевое. Когда вы вкладываете деньги в акции, вы должны отдавать себе отчет в том, что вы очень рискуете.
Во-вторых, вторичный рынок ценных бумаг РБ является низколиквидным рынком. Это означает, что отсутствие широкого спроса и предложения не позволяет формировать рыночные ориентиры по стоимости ценной бумаги и, соответственно, значительно увеличивает риски инвестора, желающего получить спекулятивный доход на движении рыночной стоимости акции.
Инвестору-обывателю, который постоянно имел дело только с депозитами, ближе вложения, для которых характерны умеренный риск и постоянные выплаты, в сумме, превышающие аналогичные выплаты по депозитным вкладам.
Закон об инвестфондах: почему это пока не работает?
Летом вступил в силу Закон «Об инвестиционных фондах» – это еще один инструмент для инвестиций.
– Инвестфонд – это организация, которая аккумулирует денежные средства участников и вкладывает их в различные активы с целью получения дохода, который будет распределен между такими участниками. За счет эффекта масштаба и более профессиональной подготовки управляющей компании, инвестфонд вполне способен обеспечивать приемлемый уровень дохода при сбалансированных рисках.
Есть несколько проблем, которые могут ограничить развитие данного направления. Для полноценной реализации возможностей инвестфонда необходима широкая линейка активов, которые могут быть использованы в качестве объектов инвестирования. Фондовый рынок Беларуси в данном смысле имеет очень ограниченный потенциал в виде корпоративных ценных бумаг и ценных бумаг Правительства и Национального банка.
Нужно сказать, однако, что деятельность инвестфондов, безусловно, является интересной альтернативой для рядового инвестора, который хотел бы диверсифицировать свои вложения. Единственно, на мой взгляд, необходимо немного подождать и присмотреться к новому закону.
Оптимальный вариант для инвестиций
– В Беларуси облигации являются тем способом инвестиций, который по надежности может быть сравним со вкладами. В то же время прибыль по облигациям может быть гораздо выше. У нас в стране такой инструмент активно развивается уже около пяти лет.
Облигации дают возможность заемщику выйти на конкретного инвестора напрямую, минуя банк. Возникает двойное преимущество: ставка для заемщика будет ниже, а ставка для инвестора будет выше, чем на депозитах.
Однако у этой медали есть и другая сторона: отдавая свои денежные средства напрямую заемщику в виде покупки его облигаций, инвестор принимает на себя все риски, связанные с таким заемщиком. Поэтому, прежде чем вложиться в облигации, необходимо тщательно подумать на тем, какой уровень риска вы хотите взять на себя с учетом тех процентов, которые обещает заемщик. Обычно традиционно надежные эмитенты – это Министерство финансов или Национальный банк. Степень надежности прочих эмитентов может быть оценена как объективно, на основании анализа финансовой отчетности эмитента, так и субъективно – личная оценка инвестора.
Где и как искать брокера
– Законодательством установлено: все сделки с ценными бумагами должны совершаться с участием профессиональных участников рынка ценных бумаг. Они имеют лицензию от Министерства финансов на право заниматься брокерской деятельностью.
Любое физическое или юридическое лицо, которое хотело бы купить или продать ценную бумагу, должно обратиться к профессиональному участнику.
Полный список профучастников есть на сайте Министерства финансов: это все наши банки, а также ряд небанковских финансовых учреждений, которые также имеют такую лицензию.
Физические и юридические лица заключают с ними договор – как правило, это договор комиссии – и дают заявку на интересующую их покупку/продажу.
Согласно белорусскому законодательству, для физических лиц нет ограничений при продаже облигаций по любой цене. Для юрлиц условия отличаются: доходы от облигаций не облагаются налогом, если цена продажи не превышает текущую стоимость на день продажи.
Рынок облигаций: инструкция для начинающего инвестора
1. Определяемся с суммой инвестиций.
2. Определяется со сроком инвестиций.
3. Определяется с уровнем риска: чем выше риск, тем больше доходность.
4. Находим брокера (выбираем на сайте Департамента по ценным бумагам или БВФБ).
5. Открываем счет депо в уполномоченном депозитарии (как правило, это любой банк) для учета ценных бумаг. Счет может быть один даже если вы планируете работать с разными брокерами.
Счет депо – это особенный вид банковского продукта, предназначенный для проведения операций исключительно с ценными бумагами. Открыть такой счет могут и юридические, и физические лица.
6. Заключаем договор с брокером.
7. Формируем заявку и перечисляем деньги.
Вся процедура занимает 2-3 дня.
Стратегии по заработку на облигациях
– Как уже упоминалось, доход от облигаций напрямую зависит от надежности эмитента. Чем он надежнее, тем ниже ставки по его ценным бумагам.
Если человек хочет увеличить свой итоговый доход по ценным бумагам, мы рекомендуем распределить средства: например, 70% инвестиционного портфеля вложить в облигации Минфина, 30% распределить между несколькими другими эмитентами. Это увеличит доходность всего нашего инвестиционного портфеля за счет более высоких ставок по «другим» эмитентам. Вероятность наступления одновременного дефолта по всем пяти «другим» эмитентам достаточна низка.
Кстати, наша компания пошла именно этим путем: мы сделали три выпуска собственных облигаций, которые обеспечены набором ценных бумаг именно в таких соотношениях. Первый выпуск обеспечен портфелем ценных бумаг в котором доля Министерства финансов составляет 70%, доля облигаций корпоративного сектора 30%. Доходность по этому выпуску рассчитывается математически и составляет 5.6% годовых. Второй и третий выпуск обеспечены соответственно в пропорциях 50 на 50 и 70 на 30. Ставки по ним также вычисляются из доходностей облигаций, включенных в состав обеспечительного портфеля, и составляют 6,05% и 6,65% годовых.
Как видим, в любом случае доходность от вложений в облигации будет выше, чем по валютным депозитам.
В данном случае в дополнение к вышеуказанным инструментам, инвестор может также добавить и возможность оформления договора доверительного управления. Как правило, доверительный управляющий начинает работать именно с такими инвесторами.
Одно из преимуществ доверительного управления – это возможность выхода на рынки внешних финансовых инструментов. Огромное количество финансовых инструментов, которые обращаются на западных рынках, предоставляют значительные инвестиционные возможности.
Однако не следует забывать и о повышенных рисках. Внешний рынок является как высоколиквидным, так и очень волатильным. Т.е. движение стоимости ценных бумаг может носить очень агрессивный характер и не всегда идти в «нужном» направлении. Поэтому, принимая решение о передаче средств доверительному управляющему, необходимо тщательно взвесить все возможные риски и проанализировать самого управляющего: результаты его деятельности за прошедшие годы, какие стратегии инвестирования он предлагает и т.д. На сегодняшний день у нас такими возможностями по законодательству располагают только банки.
Куда вложить деньги
«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.
Но прежде определимся с понятиями:
К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.
Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?
Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.
Банковские депозиты
Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату
Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.
В чем достоинство депозитов?
Покупка облигаций
Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.
Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.
Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.
Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.
Покупка акций
Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.
Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.
Недвижимость
Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.
Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?
Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:
В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.
Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.
Инвестиционные фонды
Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.
Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.
Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.
Exchange Traded Fund
Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.
Вложения в небанковские кредитные организации
Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.
Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.
Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.
Покупка иностранной валюты
Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.
Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.
Покупка золота и драгоценностей
Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.
Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.
Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.
Другие варианты инвестиций
Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.
Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.
Куда вложить 5000 долларов?
С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.
Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.
Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.
Куда вложить 10 000 долларов?
Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.
Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?
С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:
Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.
Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.