инвестиции с чего начать изучение самостоятельно с нуля
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть
Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.
Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:
Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.
Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.
Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.
Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.
Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.
Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.
Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.
Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.
О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.
Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.
Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ
Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.
Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.
Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.
1. Освойте финансовое планирование
Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.
2. Проходите обучение
Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.
Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.
Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.
Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать
Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.
На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.
У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.
Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.
В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.
Основы
Инвестирование для новичков
Финансовая грамотность
Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.
Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)
Простые первые шаги к инвестированию. Выполните домашнее задание и поделитесь результатом в комментариях.
В последние два года число инвесторов на бирже стремительно растет. Но всего чуть более 2 млн человек купили свои первые ценные бумаги. А что делают остальные? Если у вас есть 100 руб. в кармане, вы уже можете начать инвестировать. Эта сумма не превратит вас в богача, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни.
А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, я подготовила пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.
Пошаговая инструкция для новичка
Разберем, с чего начать новичку создавать свой капитал с нуля, какие шаги нужно совершить и как все сделать правильно.
Шаг 1. Обучение
Инвесторы учатся постоянно. Есть масса бесплатных вариантов: вебинары профессиональных инвесторов, их каналы в социальных сетях, видеоуроки, книги и статьи. Пусть они сопровождают вас в течение всей инвестиционной жизни.
Но на первом этапе рекомендую пройти какой-то один курс для новичков, чтобы в голове уложились основы. По времени это займет 1–2 месяца, зато убережет от многих ошибок.
Вот несколько бесплатных и качественных курсов от экспертов Мосбиржи, Тинькофф Журнала и Сбербанка:
Если пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций. Я составила для вас словарь инвестора, пользуйтесь.
Домашнее задание:
Шаг 2. Создание подушки безопасности
Подушка безопасности – это ваш финансовый резерв на случай форс-мажорных ситуаций: потеряли работу, заболели, нужен срочный ремонт и пр.
Некоторые сейчас скажут, что ее создание отодвигает срок достижения поставленной цели. Это не так. Подушка – это тоже часть вашего будущего капитала, только она даст небольшую доходность по сравнению с другими активами.
Правила ее создания просты: часть дохода вкладывайте в активы, к которым вы будете иметь доступ 24/7. К таким относятся депозит в банке, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.
Сумму накопления определите из расчета 3–6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы в месяц на неотложные нужды тратите 40 000 руб. (продукты, коммуналка, транспорт и прочее), то нужно отложить в резерв от 120 000 до 240 000 руб. При каждом расходовании средств из подушки обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.
Не ждите, когда полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 руб. направлять в резерв и еще 1 000 руб. отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.
Домашнее задание:
Шаг 3. Оценка финансовых возможностей
Здесь вы должны определить, сколько можете инвестировать.
Завидую людям, которые с ходу могут назвать цифру и при этом не ведут никакого учета личных финансов. Это значит, что они полностью контролируют свои деньги. А всем остальным я советую понаблюдать за своими расходами и доходами хотя бы в течение месяца. Для этого у меня разработаны шаблоны таблиц учета доходов и расходов. Выбирайте и внедряйте.
Домашнее задание:
Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета
Технический этап – выбрать брокера и открыть брокерский счет. Это необходимая процедура, если вы планируете инвестировать на фондовом рынке. Рекомендую сразу обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.
Процедура открытия у всех брокеров примерно одинаковая. Читая эту статью, вы уже можете открыть свой брокерский счет. Затратите не более 5 минут.
После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2–3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 руб. и убедитесь, как это просто и быстро.
Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку. Например:
На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.
Домашнее задание:
Шаг 5. Постановка инвестиционных целей
Самый ответственный этап в инвестициях – определить, а для чего вы вообще напрягаетесь и копите деньги. Вы формулируете свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.
Например, не подойдет такая формулировка: “Я хочу безбедно жить на пенсии”. А вот такая в самый раз: “За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 руб.” или “Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 млн рублей”.
Домашнее задание:
В начале своего пути предлагаю вам сформулировать самую простую цель и попытаться ее достичь. Например, накопить 10 000 руб. за 10 месяцев в акциях и облигациях, чтобы они уже начали приносить вам первый доход.
Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования
От цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, будет зависеть выбор инвестиционной стратегии. Но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.
Для начала предлагаю использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 руб. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 руб.
Домашнее задание:
Советы новичкам
В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:
И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.
Заключение
Я прошла все шаги, что описала в статье, несколько лет назад. Могу ответственно заявить, что инструкция работает на 100 %: избавляет от ложных установок, типа “это страшно, невозможно, сложно”, дисциплинирует, мотивирует, дает уверенность и просто помогает взглянуть на свой образ жизни с точки зрения человека, у которого есть цель.
У вас не может быть никаких оправданий вашей нерешительности. Берите и делайте. Или все еще надеетесь на помощь государства?
Буду признательна, если в комментариях вы оставите небольшой отчет о том, что уже удалось сделать. Например, расскажите нам:
Если возникли какие-то трудности или просто нужен совет, спрашивайте в комментариях. Я постараюсь ответить в рамках своего личного опыта инвестирования.
Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция
В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.
Что такое инвестиции?
Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.
Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.
Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.
Инструменты инвестора
На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:
Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.
По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:
К группе малорисковых принято относить:
К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:
Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:
Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.
С какой суммы можно начать?
В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.
Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.
Пошаговый алгоритм для новичка
Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.
Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:
Какие риски стоит учесть?
Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:
Памятка вместо выводов
Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.