индивидуальный пенсионный план универсальный в сбербанке что это такое
Индивидуальный пенсионный план универсальный в сбербанке что это такое
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
Что такое ИПП?
Как открыть индивидуальный пенсионный план
Нажмите «Оформить договор онлайн», выберите сумму первоначального взноса и счет списания
Укажите или подтвердите паспортные и контактные данные
Ознакомьтесь с документами и оплатите первый взнос
Что вы знаете о преимуществах
Индивидуального пенсионного плана?
Рассчитайте вашу будущую пенсию
Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. Ожидаемая доходность в размере 7% годовых. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Вопросы и ответы
Можно завещать накопления конкретному наследнику или наследникам. Для этого следует оформить завещание у нотариуса.
Доходность отражается в Личном кабинете не позднее окончания второго квартала года, следующего за отчетным годом.
Таким образом, результат инвестирования средств пенсионных резервов за 2021 год будет отражён на пенсионных счетах не позднее 30.06.2022, согласно Пенсионным правилам.
Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ).
1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию.
2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы.
3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается:
• причитающиеся им доли.
4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже.
Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам:
• г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г;
• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен).
Список документов (предоставляются оригиналы ):
• свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию;
• свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;
Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия.
Способ 2. Почтовым отправлением по адресу СберНПФ: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г, получатель АО «НПФ Сбербанка».
Список документов (направляются нотариально заверенные копии) :
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию;
• нотариально заверенная копия паспорта наследника;
• нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;
• нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ;
• При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия.
Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.
Законодательно установлен возраст для обращения за негосударственной пенсией для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. В зависимости от условий договора, обратиться за получением негосударственной пенсии можно ранее установленного возраста, но не ранее наступления пенсионных оснований (выхода на государственную пенсию).
Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение (НПО) – негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода, полученного негосударственным пенсионным фондом.
1. Заполните «Заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО» (форма 02-Ф). Бланк заявления, а также сервис автоматического заполнения заявления, можно найти в Личном кабинете СберНПФ (раздел «Заявления»).
2. Подайте его удобным Вам способом:
При подаче заявления при себе необходимо иметь:
• номер пенсионного договора;
• реквизиты банковского счета для перечисления негосударственной пенсии.
При выходе на пенсию ранее общеустановленного срока, к заявлению необходимо приложить копию пенсионного удостоверения/справки из ПФР.
Внимание: если Ваша справка о досрочном выходе на пенсию прекращает свое действие, Вам необходимо своевременно предоставить в СберНПФ новую справку с продлением срока действия пенсионных оснований.
В случае изменения личных данных участника в период действия договора, к заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие вносимые изменения.
Пресс-центр
Программа для самозанятых
Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка
Для россиян, которые не хотят зависеть от государства на пенсии, создан индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет своим вкладчикам сохранить привычный образ жизни, когда закончится их трудовая деятельность и прекратятся выплаты заработной платы. Клиенты банка с ИПП не следят за новостями про государственную пенсию или инфляцию, которая может обесценить накопленные наличные деньги.
Как создать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке и стать участником НПФ выяснил Бробанк.
НПФ и ИПП в Сбербанке
Сбербанк помогает всем стать конструкторами собственной пенсии, которая накапливается к моменту выхода на заслуженный отдых. Для этого в 1995 году был учрежден НПФ – негосударственный пенсионный фонд банка. Его участниками уже стали свыше 8 млн. человек. Фонд работает по всей территории России во всех субъектах федерации.
НПФ Сбербанка выделяется такими плюсами:
Фонд осуществляет свою деятельность по трем направлениям:
С помощью индивидуального пенсионного плана Сбербанка клиенты не только накапливают собственные доходы, но и зарабатывают от вложения денег на свой счет. Прирост средств фактически создает управляющая компания, которой Совет Фонда доверяет управление деньгами, размещенными в нем.
Для использования ИПП клиенты Сбербанка заключают договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Открыть индивидуальный пенсионный счет могут все граждане, достигшие совершеннолетия.
Обязательное страхование
Страховые пенсии в России положены всем гражданам, которые попадают под условия обязательного страхования. Они формируются по такой упрощенной схеме:
Все средства, которые были накоплены до 2014 года можно направить в негосударственный ПФ. Фонд будет инвестировать от вашего имени пенсионные накопления в проверенные программы. А полученные от инвестдеятельности прибыли пойдут на увеличение вложенных в НПФ денег. При достижении пенсионного возраста, вы сможете получать не только страховую, но и накопительную пенсию, которая возросла за счет грамотного инвестирования.
Негосударственные программы
Накопленную часть пенсии, которая сформировалась на счете гражданина, можно перевести в негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Для этого понадобится:
То, какой будет ваша негосударственная пенсия, зависит от ваших действий. Клиент самостоятельно определяет размер взносов и периодичность их внесения. У граждан есть возможность вернуть 13 % из средств, направленных на пополнение накопительного счета, в виде налогового вычета. Все суммы направленные на счет НПФ Сбербанка инвестируются для их максимального прироста, с учетом наименьшего риска для участников проекта.
В Сбербанке для будущих пенсионеров разработаны два индивидуальных пенсионных плана:
Универсальный
Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:
| Параметр | Значение |
| Первичное пополнение | От 1,5 тыс. рублей |
| Последующие пополнения | Минимум 500 рублей |
| Периодичность пополнения | Произвольная |
| Период выплат пенсии | |
| Порядок передачи накоплений | По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами |
| Досрочный вывод средств со счета | В течение 2-х лет: 100 % взноса, 50 % инветсдохода После 5 лет: 100 % взноса, 100 % инвестдохода |
| Дополнительные выгоды | Возможность вернуть 13 % от взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год. |
Целевой
| Параметр | Значение |
| Первичное пополнение | От 2 тыс. рублей |
| Последующие пополнения | Минимум 1 тыс. рублей |
| Взнос для формирования личных средств | 1,5 % |
| Срок выплат пенсии | 15 лет, что обязательно прописывается в договоре |
| Порядок передачи накоплений | По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами |
| Досрочный вывод средств со счета | В течение 2-х лет: 80 % взноса. После 2-х лет: 98,5 % взноса, 50 % инвестдохода. После 5 лет: 98,5 % взносов и 80 % инвестдохода. |
| Дополнительные выгоды | Возможность вернуть 13 % от уплаченных взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год. |
При пополнении в течение года на 12 тыс. прогнозируемая доходность составляет на 2019 год 3,5 %. Но Сбербанк за счет инвестирования увеличивает вашу прибыль.
Корпоративные программы для пенсионеров
Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.
Эти пенсионные программы направлены на стимулирование сотрудников компании работать в ней долгие годы. Тем работникам, которые остаются верны корпорации, будут предложены самые выгодные условия при достижении пенсионного возраста и выхода на заслуженный отдых.
Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:
Все участники корпоративных пенсионных программ, могут отслеживать сведения по своим счетам на специальной странице, которые создаются для них.
Личный кабинет
Клиентам, которые заключают со Сбербанком договор на индивидуальный пенсионный счет, сотрудники подключают:
В любом из этих сервисов удобно пополнять ИПП и контролировать рост своей будущей пенсии. Вход доступен через электронную почту, по номеру мобильного телефона или вводом СНИЛСа.
Для владельцев ИПП в Сбербанке в Личном кабинете или мобильном приложении доступно:
Пополнять индивидуальный пенсионный счет Сбербанка можно:
Доходность по своему ИПП клиенты Сбербанка могут отслеживать в личном кабинете. Данные за предыдущий год размещаются до истечения II квартала текущего года.
Правила инвестирования НПФ
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка осуществляет свою инвестиционную деятельность по таким правилам:
Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше. При начале накопления с 25 лет и отчислении 3-4% от заработной платы, к пенсионному возрасту клиент способен сохранить 80-90 % своего привычного дохода. Государственная пенсия существенно проигрывает на этом фоне.
Тем же гражданам, которые уже вышли на пенсию или получают госвыплаты, Бробанк рекомендует выбрать карту на своем портале. По некоторым из них, доступно начисление процентов на остаток, другие выгодны бесплатным обслуживанием.
Часть карт привлекает доступным овердрафтом или доставкой на дом. У нас вы можете узнать, как перевести пенсию в Сбербанк и какой рейтинг у НПФ по надежности и доходности.
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка — что это такое?
Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности — не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится. Правильный способ — иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию. Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу — речь об индивидуальном пенсионном плане.
Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка
Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости — не самый подходящий вариант. Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов — на года и десятилетия — просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.
Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк. Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита. Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.
Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него. Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.
Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению. Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.
После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.
При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс. руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).
Какие виды ИПП предлагает Сбербанк
Клиент может выбирать схему, по которой будет формироваться капитал, а также целевой ориентир — то есть желаемый размер своей пенсии. Исходя из этого предлагается два различных тарифа:
Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.
Особенности универсального тарифа
По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию. Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности. Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.
Размер выплаты в старости зависит от того, какой доход человек смог накопить. Главные особенности этого тарифа:
Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.
Особенности целевого тарифа
Целевой тариф больше подходит тем, кто намерен более активно работать над формированием своей дополнительной пенсии. Вот его главные особенности:
Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.
Оформление ИПП — куда обращаться
Для оформления пенсионного плана можно воспользоваться разными возможностями:
Самый простой способ оформления ИПП — сделать это онлайн. Для этого нужно:
Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.
О требованиях и условиях
Индивидуальный пенсионный план — это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.
Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный — нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.
Плюсы и минусы ИПП
О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора. Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.
Несомненные преимущества ИПП, тем не менее, делают его очень неплохим инструментом:
При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.
Как оплачиваются взносы
Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.
Для пополнения можно использовать различные способы:
Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.
Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.
Рассчитываем размер будущей пенсии
Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП. В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.
Для подсчета нужно внести:
Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план — это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.
Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.
Досрочное снятие денег
Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены. Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:
Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.
Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке
Расторжение договора и возврат денег — право клиента. Для закрытия счета подойдет любое из прописанных в договоре оснований:
Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее. Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.